Является ли в России лизинг реальной альтернативой кредитованию?

07.08.2011

На сегодняшний день получить кредит на развитие малого бизнеса нет так и сложно, если судить по количеству банковских предложений. Однако на поверку выходит, что требования банков к малым и средним предприятиям иногда очень завышены, а процедуры длительны и сложны. К тому же процентные ставки в банках не всегда подъемны для малых предприятий. Но расти-то компаниям хочется! Параллельно с кредитами для бизнеса существует еще один финансовый инструмент – лизинг. При ближайшем рассмотрении он кажется достойной заменой или альтернативой кредитам.

Как это будет по-русски? Особенности лизинга

Лизинг как понятие в российской действительности моложе, чем кредитование. И менее популярен. Однако, в связи с развитием малого и среднего бизнеса, лизинг все чаще привлекает внимание этого сегмента. И доля рынка лизинга растет серьезными темпами. Лизинг как услуга предлагается многими крупными банками, отдельными структурами предприятий-производителей, а также специализированными лизинговыми компаниями. То есть, в целом, рынок довольно конкурентный, и есть из чего выбирать. Молодые предприятия, которые имеют мало шансов получить кредит под бизнес, чаще других рассматривают лизинг как альтернативу.

Одним из плюсов лизинга является возможность оплачивать его не из прибыли, как это обязательно с кредитами. А это значит, что предприятия имеют возможность не показывать всю реальную прибыль (некрасиво, конечно, но что поделаешь).

И вторым существенным плюсом является отсутствие проблемы залога. Благодаря этому число отказов по лизинговым заявкам намного меньше, чем по кредитным. Ведь именно отсутствие залога является основной причиной, почему так трудно взять кредиты малому и среднему бизнесу.

Решение по лизингу принимается, как правило, быстрее, чем по большинству кредитов. Это очень важно, если речь идет об оперативной необходимости обновить оборудование или автопарк предприятия, или запустить новое производство раньше конкурентов.

Оборудование или техника, приобретенные в лизинг, переходят во владение предприятия после первого взноса. При этом лизинговая компания не требует страховать имущество, тогда как оборудование, купленное на банковский кредит, находится под пристальным вниманием банка. Ведь если кредит не будет погашен, банк продаст оборудование, чтобы компенсировать потери. И чем лучше его состояние, тем больше денег банк выручит.

Взятый кредит выплачивать необходимо в любом случае. Взятое в лизинг оборудование можно вернуть лизингодателю в любой момент, если на то появляются причины.

К купленному в лизинг оборудованию или технике применяется ускоренная амортизация. В итоге, после выплаты последнего взноса, предприятию достается оборудование с очень низкой стоимостью. А это – еще одна возможность сэкономить при уплате налога на имущество.

Но не все так просто…

Пока что все выглядит очень привлекательно, но у лизинга есть и не столь радужные аспекты. Теперь о них. Во-первых, это его стоимость. Да-да, лизинг дороже кредита. И если прибыль компании действительно невелика, то лизинг точно не для них. Далее, стоит отметить недоступность лизинга для большинства регионов, просто потому, что лизинговых компаний там нет. В лизинг можно взять оборудование в Москве, Петербурге и ближайших областях, а в удаленных регионах этот продукт представлен слабо, если представлен вообще.

Далее, ограниченность лизинговых продуктов. То есть, автотранспорт или оборудование в лизинг взять можно. А если нужно приобрести земельный участок под застройку, то тут лизинг не поможет. В принципе, это возможно, но на практике такие операции – большая редкость.

Для оценки клиентов лизинговые компании применяют скоринговую систему, и если предприятие скрывает свои доходы, то его шансы на удовлетворение заявки снижаются.

И последнее, но от этого не менее важное замечание. Если кредиты для малого и среднего бизнеса могут быть небольшими (например, от одного миллиона рублей в Росинтербанке) и чем меньше сумма кредита, тем проще его получить, то сделки по лизинговым операциям на сумму в тот же миллион лизингодателям маловыгодны, потому что проценты не покрывают затраты.

В заключение

Как у лизинга, так и у кредита есть свои плюсы и минусы. В одних ситуациях компании больше подойдет кредит, в других – лизинг. За счет высокой стоимости лизинг проигрывает кредитам, но выигрывает по доступности для малого и среднего бизнеса благодаря необходимости залога. Но в любом случае, когда у предприятия есть выбор – это уже хорошо, это дополнительная возможность для бизнеса расти и развиваться. А со временем, будем надеяться, эти финансовые инструменты будут становиться все доступнее, благодаря развитию конкуренции.

Похожие новости
АҚШдаги Capital One Financial Corp банкига киберҳужум уюштирилди

31.07.2019

АҚШдаги Capital One Financial Corp банкига киберҳужум уюштирилди

Кредит на открытие собственного бизнеса

19.02.2019

Кредит на открытие собственного бизнеса

Виды кредитов для малого бизнеса

29.01.2019

Виды кредитов для малого бизнеса



Система Orphus