В каком банке открыть карту, чтобы получить 9% годовых

16.02.2017

В каком банке открыть карту, чтобы получить 9% годовых

 «Какие банки проводят ежемесячную капитализацию по остаткам на пластиковых картах?» – такой вопрос поступил в редакцию портала Norma.uz, и мы решили в нем разобраться, опросив отделы пластиковых карт 24 коммерческих банков. Результаты опроса – в данной публикации.

К истории вопроса

Ежемесячное начисление процентов по остаткам средств на пластиковых картах – это капитализация. Отечественными банками (не всеми) она осуществляется из расчета 9% годовых. Почему 9%? Это ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным банком. Последний раз она пересматривалась в январе текущего года и была оставлена без изменений – 9%.

Начисление капитализации банками производится в автоматическом режиме по остаткам на конец каждого календарного дня. А зачисление этих средств на карту клиента большинством банков осуществляется ежемесячно, некоторыми – по итогам года.

Целью нашего опроса было узнать в каких банках производится капитализация и с какой периодичностью. Нас также интересовало, на какие пластиковые карты банки начисляют процент: на сумовые карты по зарплатным проектам, на персональные сумовые карты физлиц или же на оба вида.

Капитализация в сводной таблице

Необходимо учитывать, что представленные данные актуальны на дату публикации – 14 февраля 2017 года. Условия по данному вопросу банками могут пересматриваться. Так, к примеру, в Савдогар банке сообщили, что до настоящего времени капитализация не предоставлялась, но сейчас данный вопрос находится на рассмотрении.

 

Банк

Зарплатная пластиковая карта

Персональная сумовая карта

Агробанк

ежемесячно

не осуществляется

Азия Альянс 

в конце года

в конце года

Алокабанк

ежемесячно

ежемесячно

Асака банк

ежемесячно

ежемесячно

Давр банк

ежемесячно

ежемесячно

Инвест Финанс 

ежемесячно

ежемесячно

Ипак Йули

не осуществляется

не осуществляется

Ипотека

ежемесячно

ежемесячно

Капиталбанк

не осуществляется

не осуществляется

Кишлок курилиш

ежемесячно

ежемесячно

Микрокредитбанк

не осуществляется

не осуществляется

НБУ

не осуществляется

не осуществляется

Ориент Финанс

ежемесячно

ежемесячно

Равнак банк

ежемесячно

ежемесячно

Савдогар банк

не осуществляется

не осуществляется

Трастбанк

ежемесячно

не осуществляется

Туркистон

ежемесячно

не осуществляется

Туронбанк

не осуществляется

не осуществляется

УзКДБ

ежемесячно

ежемесячно

УзПСБ

не осуществляется

не осуществляется

Универсал банк

только для бюджетных орг-ций

не осуществляется

Хай тек банк

ежемесячно

ежемесячно

Халк банк

не осуществляется

не осуществляется

Хамкор банк

в конце года

в конце года

Когда речь о финансах – нюансы нужно учитывать

Если граждане имеют несколько пластиковых карт разных банков и одну из них решили сделать «копилкой», то, несомненно, лучше выбрать ту, что приносит капитализацию в 9% годовых. Ни для кого не секрет, что банковские депозитные продукты (в том числе и по пластиковым картам) приносят более 9%. Однако, депозитный счет, как правило, «заморожен». То есть средства с него невозможно использовать до истечения срока вклада. Капитализация же по ставке рефинансирования осуществляется весь период действия карты и средствами можно распоряжаться без ограничений.

При этом наш обзор показал, что в начислениях этих средств, у некоторых банках есть «особые условия». Потому при решении сделать «копилкой» какую-либо карту, сотрудникам пластикового отдела это банка, можно задать следующие вопросы:

– Есть ли ограничения по сумме остатка на конец месяца, чтобы была начислена капитализация? – У одного из опрошенных банков такое условие есть. На счету клиента на конец месяца должно быть не менее 100 тыс. сумов, и только в этом случае ему будут зачислены проценты.

– Есть ли банковская комиссия за зачисление средств от капитализации? – Из 24 опрошенных банков о взимаемом проценте за услугу по переводу средств от капитализации также сообщил только один.

– Нужно ли для получения процентов от капитализации заключать отдельный договор или писать заявление для подключения этой услуги? – В 2 банках из присутствующих в нашей таблице сообщили о необходимости подачи отдельного заявления или заключения соглашения для получения ежемесячной капитализации.

9% годовых и «пенсионные» пластиковые карты

По вопросу о дальнейшем начислении ежемесячной капитализации из расчета 9% годовых на пластиковые карты, которые были открыты пенсионерам для зачисления пенсий, в настоящее время, однозначного ответа не имеется. До января текущего года она осуществлялась всеми банками.

С публикацией постановления Президента от 2.02.2017 г. «О дополнительных мерах по совершенствованию механизма выплаты заработной платы, пенсий, пособий и стипендий» (см. обзор документа по ссылке) зачисление пенсий на пластиковые карты прекращено. Как нам пояснили в некоторых банках, пенсионерам, желающим продолжать получать пенсию на карточки, необходимо с соответствующим заявлением вновь обратиться в Пенсионный отдел по месту жительства, а далее – в банк, выпустивший их карту, либо же в другой.

При этом капитализация по средствам на пенсионных пластиковых картах, открытых ранее банками продолжится – ведь на них могли остаться средства. Некоторые банки сообщили о прекращении капитализации по пенсионным проектам, представители других – затруднились как-либо прокомментировать данный вопрос.  

Доходы от срочных вкладов все-таки выгоднее

Возвращаясь к вопросу сравнения прибыльности от капитализации остатков по ставке рефинансирования и прибыльности от размещения средств с пластиковых карт на срочных депозитах, приведем расчеты на практическом примере.

Приведем срочные вклады «Устоз» от Ипотека банка и «Шодиена» от НБУ, прибыльность которых на сегодняшний день – 19% годовых. Как заверили нас в обоих банках, для размещения на данные вклады средства принимаются как в наличной форме, так и с пластиковых карт. Условия в обоих случаях предусматривают ежемесячную выплату процентов или же капитализацию средств, в случае, если эта ежемесячная прибыль будет не востребована. Итак, расчеты:

Если в течение месяца мы держим 1 млн. сумов на пластиковой карте, эмитированной банком, дающим капитализацию по ставке рефинансирования, то на начало следующего месяца будем иметь прибыль в 7 тыс. 500 сумов (из расчета 9% годовых).

Если в течение месяца тот же самый 1 млн. сумов будет лежать на срочном депозите по 19% годовых, то по итогам месяца наша прибыль составит 15 тыс. 833 сума. Их можно использовать, либо оставить для дальнейшей капитализации. Если же оставить эти 15 тыс. 833 сума на депозите, то по итогам второго месяца прибыль будет рассчитываться от 1 млн. 15 тыс. 833 сумов и составит – 16 тыс. 84 сума.

Напомним, что последний анализ по депозитным ставкам на сумовые вклады отечественных банков Norma.uz публиковала в сентябре 2016 года. Следующий подобный анализ запланирован на март текущего года. 

Саида Джанизакова,

наш корреспондент Norma.uz

 

O'xshash yangiliklar
Ислом банк тизимида депозитлар

10.06.2019

Ислом банк тизимида депозитлар

Ислом банк тизимида депозитлар

10.06.2019

Ислом банк тизимида депозитлар

Анъанавий ва ислом банкчилиги

07.06.2019

Анъанавий ва ислом банкчилиги



Orphus tizimi