Микрокредиты предоставляются в двух направлениях:
- для формирования первоначального (стартового) капитала
- на развитие (расширение) бизнеса и пополнение оборотных средств предоставляются субъектам малого предпринимательства
Микрокредит для формирования первоначального (стартового) капитала предоставляется субъектам малого предпринимательства при подаче заявки на получение кредита в течение 6 месяцев со дня их государственной регистрации по процентной ставке 3 процентов годовых сроком до 18 месяцев в размере до:
- 50-кратного размера минимальной заработной платы - для субъектов предпринимательства, не имеющих статуса юридического лица;
- 100-кратного размера минимальной заработной платы - для микрофирм и дехканских хозяйств (со статусом юридического лица);
- 200-кратного размера минимальной заработной платы - для фермерских хозяйств.
Микрокредиты на развитие (расширение) бизнеса и пополнение оборотных средств
Для микрофирм, малых предприятий, дехканских и фермерских хозяйств:
- СУММА - до 500-кратной минимальной заработной платы;
- СРОК - до 24 месяцев;
- ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - 50 процентов от ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан.
Микрокредиты выдаются следующим видам предпринимательства малого бизнеса:
- частное предпринимательство;
- дехканское хозяйство, со статусом юридического лица;
- фермерское хозяйство;
- микрофирма;
- малое предприятие.
Для ведения предпринимательской деятельности и пользования льготными услугами Микрокредитбанка необходимо:
- пройти государственную регистрацию в качестве субъекта предпринимательства;
- открыть счет в удобном для себя филиале Микрокредитбанка.
Документы представляемые заемщиками для получения микрокредита:
- заявка на получение микрокредита;
- бизнес-план с обязательным указанием прогнозных денежных потоков;
- документы, связанные с обеспечением возвратности микрокредита, включая данные бухгалтерской и финансовой отчетности, заполненные в установленном законодательством порядке.
Основные требования предъявляемые к бизнес планам:
- Представляемый бизнес-план должен быть составлен не более чем за 60 дней до даты подачи заявки на получение микрокредита.
- До получения кредита предприниматели, обращающиеся в Микрокредитбанк, направляются на семинары, организуемые Микрокредитбанком на бесплатной основе.
Обязательным является участие в двух базовых семинарах по видам и механизмам предоставляемых микрокредитов и лизинговых услуг, а также по составлению бизнес-плана.
Обеспечение микрокредита:
Микрокредиты выдаются как под обеспечение, так и на доверительной основе. Основной формой обеспечения микрокредита служит залог имущества. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) в соответствии с Законом Республики Узбекистан "О залоге". Сумма предоставляемого микрокредита не может быть выше 80 процентов от стоимости заложенного имущества. Предметы залога - транспортные средства и объекты недвижимости - должны быть застрахованы от случаев утраты и ущерба за счет заемщика.
В обеспечение микмрокредита могут быть приняты:
- ликвидные товары, иностранная валюта и другие виды валютных ценностей, оформляемые в форме заклада;
- ценные бумаги, обладающие высокой ликвидностью;
- Поручительства третьих лиц, оформленные в пользу банка. Поручителем могут быть только юридические лица, имеющие безупречную репутацию платежеспособного субъекта.
Условия пользования микрокредитами на доверительной основе:
- Микрокредиты могут предоставляться на доверительной основе только заемщикам, имеющим удовлетворительную кредитную историю и осуществившим своевременную выплату трех ранее взятых кредитов.
- При предоставлении кредита на доверительной основе в качестве обеспечения по предстоящим платежам заемщиками размещается обязательный сберегательный депозит в сумме до 20 процентов от стоимости кредита, на который банком начисляются процентные платежи.
Сроки рассмотрения микрокредитных заявок:
- Решение о выдаче микрокредита принимается кредитным комитетом в течение 10 рабочих дней со дня поступления в банк кредитной заявки с приложением необходимых документов.
- В случае представления субъектом предпринимательства ненадлежащим образом оформленных документов либо наличия в них недостоверных или искаженных сведений банк вправе в течение указанного срока вернуть документы на доработку, изложив в письменной форме перечень конкретных замечаний.
Микрокредиты не выдаются на:
- погашение ранее полученных кредитов или любых других долгов;
- организацию табаководства и производство алкогольных напитков;
- организацию лотерей, тотализаторов и других основанных на риске игр.
Порядок предоставления микрокредитов:
- Заинтересовавшийся в получении микрокредита обращается в удобный для себя филиал или минибанк Микрокредитбанка.
- Обязательным является участие в двух базовых семинарах проводимых по видам и механизмам предоставляемых микрокредитов, а также по составлению бизнес-плана. В данных семинарах, все, что интересует потенциального заемщика, он узнает в данных двух семинарах.
- Если потенциального заемщика устраивают условия микрокредитования, то он подает в банк заявку о просьбе выдачи микрокредита, указывая в ней цель, полную информацию об обеспечении, а также прилагает и бизнес план.
- Решение Кредитного комитета о выдаче (или не выдаче) кредита заявщику предъявляется в письменном виде в течении 10 рабочих дней.
- Потенциальный заемщик, получивший положительное решение Кредитного комитета оформляет залоговое обеспечение, указанное в решении кредитного комитета (нотариально оформляет залоговое имущество).
- Банк рассчитывает сумму предстоящих платежей основного долга и процентов исходя из суммы кредита и процентной ставки на весь срок кредита, равномерными платежами.
- Согласно расчетам, указанным в бизнес-плане предприниматель может получить льготный период до 6 месяцев, в то время когда ежемесячно выплачиваются только проценты по кредитам, далее основной долг в равных суммах.
По отношению к заемщику, не выполняющему своих обязательств перед банком, исходя из условий кредитного договора банк имеет право:
- направить ему претензионное письмо с предупреждением о применении санкций, если в согласованные сроки им не будут выполнены рекомендации банка;
- в случае несвоевременной оплаты основной суммы и процентов за пользование кредитом, а также отсутствия перспектив погашения кредита в установленный кредитным договором срок взыскать остаток задолженности по кредиту досрочно, в том числе за счет заложенного и иного имущества.
Кредитование от "Микрокредитбанк"