Логотип Bank.uz
КУРСЫ ВАЛЮТ ЦБ РУз
USD 22.08 4182.30
EUR 22.08 4927.15
RUB 22.08 70.46
КУРСЫ ВАЛЮТ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Банк USD EUR
KAPITALBANK 4109/51 4743/21
UZPSB 4138/80 4805/20
NBU 4138/80 4793/64
Список терминалов по Узбекистану
Выбрать по региону:
Тип карты: 
Инновационные решения для банков Республики Узбекистан
29.03.2011
Выбор языка: ul  

ЦФТ

Инновационные решения ЦФТ для банков Узбекистана

 ЦФТ-Банк:

ЦФТ-Фронт-офис

ЦФТ-ДБО

Технологическая Платформа 1

О Компании Центр Финансовых Технологий

Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) – российская ИТ-компания, провайдер решений для участников финансового рынка РФ и СНГ.

ЦФТ работает на рынке с 1991 года. Офисы компании находятся в Москве (Центр маркетинга и продаж), Новосибирске (Главный центр разработки),  Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Алматы (Азиатский офис), Кишиневе (Восточно-Европейский офис). В ведущих экономических регионах РФ работают 17 Центров разработки ЦФТ.

Численность сотрудников Группы Компаний превышает 2200 человек. 

Продуктовая линейка ГК ЦФТ представлена продуктами для осуществления всех видов банковской деятельности, участия финансовых организаций на платежном рынке.

ЦФТ входит в TOP-5 крупнейших разработчиков ПО, действующих на российском рынке, ТОП-10 рейтинга высокотехнологичных компаний РФ «ТехУспех».

Свыше 500 банков РФ и СНГ используют программные продукты и сервисы ЦФТ:   Сберегательный банк РФ, Газпромбанк, «Возрождение», банк «РОССИЯ», «Банк Санкт-Петербург», «Еврофинанс Моснарбанк», «Росгосстрах Банк», Банк «УралСиб», банк «Петрокоммерц», Национальный банк «ТРАСТ», «НОМОС Банк»,  «МДМ Банк», Банк «Открытие», «Связной Банк», «Восточный Экспресс Банк», «Национальный резервный банк», Банк «Финансово-промышленный капитал», «БКС Банк», Банк «РЕСО Кредит», «Нордеа Банк», Стандарт Банк и другие.

 Компания активно работает на рынке стран СНГ и является одним из лидеров среди российских разработчиков, чьи готовые решения широко используются за пределами РФ.

Клиенты ЦФТ в странах СНГ:

Белоруссия

  • БПС-Сбербанк

Казахстан

  • БТА Банк
  • KaspiBank
  • Темирбанк
  • ВТБ Казахстан
  • AsiaCredit Bank
  • Таиб Казахский Банк
  • Альянс Банк
  • Цеснабанк

Кыргызстан

  • БТА Банк
  • АКБ «Кыргызстан»
  • Залкар Банк
  • МФК «Компаньон»

Таджикистан

  • Национальный Банк Таджикистана
  • Банк развития Таджикистана
  • Агроинвестбанк
  • Фононбанк
  • Банк Эсхата

Молдова

  • «Universalbank» S.A.
  • FinComBank S.A. (Молдова)

Азербайджан

  • ВТБ Азербайджан

Для рынков Казахстана, Кыргызстана, Белоруссии, Молдовы, Таджикистана ЦФТ разработал и развивает страновые дистрибутивы систем ЦФТ-Банк (Платформа 1), ЦФТ-Ритейл банк (Платформа1), ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle), ЦФТ-Фронт-офис, ЦФТ-ДБО, соответствующие требованиям Национальных Банков этих стран.

ЦФТ-Банк

О системе

Банковский информационный комплекс ЦФТ-Банк (Плафторма 1) - решение для комплексной автоматизации деятельности банков.

Программный комплекс ЦФТ-Банк полностью отвечает высоким стандартам современного банковского бизнеса и эксплуатируется в крупнейших финансовых организациях России и стран СНГ.

Параметры  производительности ЦФТ-Банк:

  • Одновременная работа от 10 до 15 000 пользователей в разных часовых поясах;
  • Обслуживание более 10 000 000 клиентов;
  • Обработку более 8 000 000 документов и 15 000 000 транзакций в сутки;
  • Обслуживание 30 000 000 лицевых счетов.

Высокие объемы производительности достигаются за счет эффективной и масштабируемой архитектуры системы, которая позволяет по мере расширения бизнеса подключать дополнительное серверное оборудование.

ЦФТ-Банк обеспечивают поддержку банковского бизнеса по направлениям:

  • Клиентское обслуживание корпоративных и частных клиентов
  • Операции банка на финансовом и фондовом рынках
  • Бухгалтерский учет и отчетность
  • Административно-хозяйственная деятельность банка
  • Корпоративное управление

Система ЦФТ-Банк обеспечивает финансовым организациям:

  • Обслуживание клиентов в режиме 24х7 с использованием современных каналов дистрибуции
  • Выполнение банковских операций в строгом соответствии с учетной политикой и технологией работы банка.
  • Создание единого информационного пространства банка и единой среды финансового документооборота банка
  • Принятие эффективных управленческих решений

Подходы к внедрению

 Быстрый запуск новой информационной платформы в  промышленную эксплуатацию – одно из важнейших рыночных преимуществ технологических решений ЦФТ. 

 Многолетний опыт осуществления проектов внедрений в банках различных масштабов и специализации позволили ЦФТ  разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в промышленную эксплуатацию.

 Этапы проекта внедрения:

  • Обследование бизнес-потребностей банка и разработка плана внедрения;
  • Установка и настройка программного обеспечения;
  • Конвертация данных из систем, ранее используемых банком;
  • Проверка целостности данных;
  • Контрольное сопровождение на территории банка;
  • Сопровождение по защищенному каналу удаленного доступа;
  • Адаптация продукта под потребности банка (реализация локальных и региональных доработок);
  • Разработка интерфейсов и интеграция с внешними системами, используемыми банком.

Внедрение программных продуктов может происходить силами специалистов ЦФТ,  проектными командами сертифицированных партнеров, силами ИТ-команд банка, после специального обучения.

В зависимости от степени участия специалистов банка в проекте внедрения ЦФТ предлагает следующие варианты внедрения:

  • Внедрение совместной проектной командой Банка и ЦФТ
  1. Система запускается совместной Проектной командой, состоящей из специалистов Банка и ЦФТ. Участники проектной команды могут работать как на территории Банка, так и в дистанционном режиме.
  2. Проект состоит из набора подпроектов – «один Продукт – один подпроект».
  3. Каждый подпроект нацелен на конкретный бизнес-результат для Банка и имеет фиксированную дату запуска и параметры продукта.
  4. Руководство Проектом:

4.1 Директор Проекта - руководитель Проекта со стороны ЦФТ, отвечающий за своевременный запуск всех Продуктов, необходимых Банку.
4.2 Содиректор подпроекта – руководитель подпроекта по запуску конкретного финансового Продукта со стороны Банка, отвечающий за определение параметров и дату запуска соответствующего Продукта в Банке. Как правило, это руководитель бизнес - направления Банка, имеющий бизнес-планы, выраженные в объемах привлечения, размещения, количестве клиентов, марже и т.п.
4.3 Координатор подпроекта - руководитель подпроекта по запуску конкретного Финансового Продукта со стороны ЦФТ, отвечающий за своевременный запуск соответствующего Финансового Продукта. Координирует работу специалистов Проектной группы ЦФТ по запуску Финансового Продукта.

  1. Запуск финансового Продукта – включает в себя:
  2. Еженедельный контроль над ходом Проекта.
  • обследование,
  • работы по настройке,
  • конвертации,
  • интеграции и кастомизации Продукта под специфические требования Банка,
  • приемо-сдаточные испытания,
  • переход и контрольное сопровождение,
  • завершение месяца.

В ходе реализации каждого подпроекта, еженедельно, Директор Проекта со стороны ЦФТ и Содиректор подпроекта со стороны Банка фиксируют, результаты работ за прошедшую неделю и утверждают план работ (в соответствии с приоритетами запуска Продукта) на следующую неделю.

  • Внедрение специалистами Банка
  1. Запуск Системы производится силами Проектной команды Банка. Данное решение позволяет сократить издержки Банка на выполнение типовых работ по внедрению Продуктов.
  2. Банку предоставляется Методика внедрения Системы, содержащая детальный план внедрения, рекомендации по выполнению каждого из этапов Проекта от формирования Проектной команды и Аппаратно-Программного Комплекса до подключения к службе сопровождения ЦФТ после запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию.
  3. Для повышения эффективности внедрения и ускорения этапа инициации и старта Проекта ЦФТ предлагает провести дистанционное обучение Проектной команды Банка работе с Системой и очное обучение Методике внедрения для IT команды Банка.
  4. Для обеспечения необходимой консультационной поддержки от ЦФТ назначается Координатор на период выполнения работ по Проекту.
  5. ЦФТ предоставляет Проектный Портал для размещения ключевых материалов по Проекту. Доступ к Порталу предоставляется согласованному кругу лиц.
  6. Для выполнения определенных задач возможно привлечение сертифицированных специалистов по предварительной заявке, направленной Координатору Проекта от ЦФТ. Оплата производится по факту выполненных работ.
    1. После запуска Продуктов в промышленную эксплуатацию и перевода схемы Системы на актуальную версию ЦФТ проводит аудит схемы Банка и подключает Банк к службе сопровождения.
    2. Для подтверждения намерений Сторон о запуске Продуктов в согласованные сроки заключается Договор о самостоятельном внедрении Продуктов Системы.

 Услуги по запуску системы

ЦФТ-Фронт-офис

ЦФТ–Фронт-офис – программное решение  для технологической поддержки бизнес-процессов по предоставлению кредитных продуктов и услуг юридическим и физическим лицам: прием и рассмотрение кредитных заявок, заключение и сопровождение кредитных сделок.

ЦФТ-Фронт-офис  – эффективный ИТ-инструмент обработки кредитных заявок.

ЦФТ-Фронт-офис подойдет любой кредитной организации, так как имеет гибкий механизм настройки и адаптации процесса: форм заявок, процесса проверки заявок, шаблонов документов. Решение интегрируется с любой АБС.

Комплекс Приложений ЦФТФронт-офис обеспечивает автоматизацию таких направлений кредитного бизнеса Банка, как:

  • Автокредитование
  • Кредиты на недвижимость
  • Кредиты малому и среднему бизнесу
  • Экспресс-кредитование

Общие функциональные возможности комплекса фронт-офисных Приложений ЦФТ:

  • Настройка этапов обработки заявки на получение кредита;
  • Кредитный калькулятор;
  • Хранение истории обработки заявки;
  • Гибкая настройка условий кредитных продуктов;
  • Расчет  полной стоимости кредита;
  • Настройка полей обязательных для заполнения;
  • Настройка формы анкеты-заявки на выдачу кредита;
  • Сканирование и хранение документов в системе;
  • Работа с файлами и изображениями;
  • Печать пакета документов;
  • Проверка клиента по стоп-листам (черные списки, список клиентов с просроченной задолженностью/отрицательной кредитной историей, список клиентов, которым отказано по скорингу по скорингу);
  • Контроль недействительных удостоверений
  • Хранение и передача в учетную систему информации необходимой для открытия договоров, счетов и т.д.
  • Ввод и обработка заявки на изменение анкетных данных клиента;
  • Регистрация обеспечения;
  • Открытие договоров дистанционного банковского обслуживания с автоматической привязкой счета, на который осуществляется выдача кредита;
  • Регистрация информации о страховании (если страхование предусмотрено условиями кредитного продукта);
  • Регистрация финансовой информации организации (бухгалтерская и управленческая отчетность) для последующего анализа платежеспособности клиента;
  • Получение оперативной отчетности.

Функциональность для проверки потенциальных заемщиков

Неотъемлемой частью процесса кредитования является получение достоверной информации о  потенциальном заемщике с целью оценки его платежеспособности. ЦФТ-Фронт-офис позволяет Банку автоматизировать систему проверки данных, предоставленных заемщиком, и рассчитать его кредитоспособность.

  • Экспертиза кредитной заявки

Приложение дает возможность организовать экспертизу кредитной заявки по различным направлениям, например, службы безопасности, андеррайтинга и пр.

Функционал позволяет:

  • Формировать задания на проведение экспертизы кредитной заявки в зависимости от:
    • Этапа обработки заявки
    • Кредитного продукта
    • Роли клиента в заявки и вида обеспечения
    • Суммы кредитования
    • Вида и срока кредитования и других параметров
  • Формировать задания на проведение экспертизы по ответу от внешней скоринговой системы
  • Фиксировать заключения по каждой экспертизе и формирование на их основе дальнейшего процесса обработки заявки
  • Блокировать дальнейшее рассмотрение заявки в зависимости от результата экспертного заключения
  • Использовать ранее полученные результаты экспертных заключений при проведении экспертизы для следующей заявки

Преимущества для банка:

  • Создание единой базы данных для централизованной обработки заявок, поступающих как в головной офис банка, так и в его региональные подразделения;
  • Создание единого архива поданных заявок и результатов их проверок для использования этих данных при обработке вновь поступающих заявок.
  • Обеспечение унифицированного контроля работы сотрудников отдела анализа рисков со стороны службы безопасности банка в процессе анализа анкет заемщиков.
  • Интеграция с профессиональной скоринговой системой NBSM

За счет интеграции ЦФТ-Фронт-офис с профессиональной скоринговой системой New Business Strategy Manager (NBSM) Банк получает возможность составить максимально полную картину по каждому заемщику, повысить качество принимаемых решений, а значит и кредитного портфеля, снизить уровень кредитных и операционных рисков.

Данные, поступающие из системы NBSM, позволяют Банку адекватно оценивать риски при оформлении кредита, принимать быстрые решения и точно определять потенциальную отдачу от работы с каждым конкретным клиентом.

Интеграция ЦФТ-Фронт-офис с системой NBSM позволяет перейти от экспертной модели оценки заемщиков к вероятностно-статистической модели, разработанной на основании статистических данных.

  • Получение информации из БКИ

В ЦФТ-Фронт-офис реализована возможность получения данных из крупнейших национальных БКИ  - НБКИ, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Экспериан-Интерфакс».

Взаимодействие Банка с БКИ обеспечивает оперативное получение полного и достоверного отчета о кредитной истории потенциального заемщика.

Возможности для Банка:

  • Формирование запросов к БКИ о потенциальном заемщике и обработка полученного отчета
  • Получение кредитных отчетов по потенциальным заемщикам банка
  • Накопление и хранение информации о клиентах и кредитных историях
  • Ведение базы данных по кредитным историям как действующих, так и потенциальных клиентов банка.

Применение Приложений для взаимодействия с БКИ поможет Банку построить работу в полном соответствии со всеми требованиями законодательства, минимизировать риски розничного и корпоративного кредитования.

Поддержка документооборота

  • Логистика документов

В части технологической поддержки документооборота ЦФТФронт-офис автоматизирует работу контролеров, ответственных за прием, проверку, передачу на хранение и  поиск в архиве бумажных документов, оформленных в процессе предоставления клиенту банковского кредитного продукта. Это позволяет значительно повысить эффективность работы сотрудников Банка с бумажными документами клиентов, сделать потоки делопроизводства более прозрачными.

В ЦФТФронт-офис реализовано выполнение следующих операций:

  • Внесение в систему информации о правильности заполнения и комплектности пакетов     документов, поступивших из пунктов продаж
  • Нанесения уникального штрих-кода на бумажную копию документов
  • Поиск документов по штрих-коду
  • Создание электронного клиентского досье
  • Маршрутизация электронного клиентского досье, отображающая продвижение бумажной копии клиентского досье в потоке делопроизводства банка.

Системное ПО  

Все программное обеспечение, необходимое для организации работы фронт-офиса, размещается на аппаратных средствах банка.

Возможен вариант использования банком системы ЦФТ-Фронт-офис как облачного Приложения. В этом случае система размещается на аппаратных средствах компании ЦФТ и предоставляется кредитной организации условиях аутсорсинга.

Для доступа в систему специалистов фронт-офисного подразделения, находящихся на территории банка, используется универсальное рабочее место пользователя «ЦФТ-Навигатор».

ЦФТ-ДБО (ЦФТ-Дистанционное Банковское Обслуживание)

ЦФТ предлагает Банкам и финансовым организациям стран СНГ, эффективный инструмент повышения лояльности существующих и привлечения новых клиентов, а так же минимизации издержек на осуществление основных банковских операций, путем использования современного  электронного банковского продукта дистанционного управления счетами – систему «ЦФТ-ДБО».

Система «ЦФТ-ДБО» вобрала в себя лучшие практики процессингового центра ЦФТ – Faktura.ru, предоставляющего сервисы интернет- и мобильного-банкинга участникам Банковской системы России на принципах технологического аутсорсинга начиная с 2000 года. На сегодняшний день ДБО под брендом Faktura.ru успешно используют 300 банков и их филиалов из 130 городов России.

В настоящее время система «ЦФТ-ДБО» успешно используется на территории СНГ в таких банках как АКБ «Кыргызстан», КБ «Агроинвестбанк» (Таджикистан), еще ряд проектов находятся на стадии внедрения. В Российской федерации решение успешно применяется в работе  Западно-Уральского, Западно-Сибирского, Северо-Западноого, Юго-Западного, Уральского и Сибирского банках Сбербанка России.

Ключевые выгоды банка от использования системы дистанционного банковского обслуживания:

  • Высокие эксплуатационные свойства в перспективе не менее десяти лет;
  • Внедрение типовых процессов и продуктов при условии сохранения ноу-хау банка;
  • Обеспечение масштабируемого решения с высоким уровнем мобильности и производительности;
  • Обеспечение интегрированного решения на современной платформе;
  • Обеспечение качественной поддержки решения и возможности передачи функций поддержки и развития на централизованное сопровождение;
  • Инвестирование средств и ресурсов в развитие бизнеса банка. 

ЦФТ-ДБО – это…

Полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное дистанционное банковское обслуживание клиентов Банка посредством сети Интернет.

Решение построено на принципах централизованного процессинга электронных документов. Система обеспечивает возможность объединения в одной системе данных обо всех счетах, открытых в Вашем банке. Таким образом, обеспечивается возможность клиентов получать информацию о своих финансовых ресурсах в едином интерфейсе и «в одном окне».

«ЦФТ-ДБО» позволяет в десятки раз снизить себестоимость осуществления розничных операций по сравнению с традиционными способами обслуживания за счет сокращения затрат банка на аренду и оснащение офисов (включая дорогостоящее развитие филиальной сети), оплату персонала и прочие административные расходы.

Используя технологический комплекс «ЦФТ-ДБО», банк  имеет возможность предложить корпоративным и розничным клиентам использование наиболее современных электронных банковских продуктов, удовлетворяющих их потребности в области  дистанционного управления своими счетами.

Многолетний опыт разработки, внедрения и адаптации систем позволяет ЦФТ осуществлять «под ключ» весь комплекс работ по внедрению предлагаемой системы, включая методическое, организационное и программное обеспечение, а также обучение пользователей и дальнейшее сопровождение.  

Инсталляция системы «ЦФТ-ДБО» предполагает максимально тесную интеграцию с Автоматизированной Банковской Системой банка, карточными процессингами и бухгалтерской программой 1С; передачу данных защищенным каналам связи, обеспечение мер информационной безопасности; квалифицированную технологическую поддержку.

Банк получает готовую систему и технологию, которые быстро инсталлируются и легко масштабируются, а его клиенты – практически неограниченные возможности для дистанционного управления банковским счетом через Интернет.

Основные функции системы

  • Автоматическая  выдача сертификата ЭЦП (Электронная цифровая подпись);
  • Продление сертификата ЭЦП;
  • Автоматическая регистрация договоров в системе ДБО;
  • Предоставление клиентам информации о состоянии счета;
  • Предоставление клиентам выписки по счетам за период времени;
  • Запрос от клиентов сверки и  подтверждения остатка по счету;
  • Прием от клиентов и обработка платежных поручений;
  • Прием от клиента и обработка поручений на перевод валютных средств;
  • Прием от клиентов и обработка заявлений на конвертацию валютных средств;
  • Отправка валютного перевода с конверсией;
  • Автоматическая отправка уведомлений клиентам о зачислении валютных средств на транзитный счет;
  • Отправка уведомлений клиентам о зачислении нац. валюты на расчетный счет, поступившей от нерезидента;
  • Прием от клиентов и обработка заявлений на списание средств с транзитного счета;
  • Поддержка работы с зарплатными проектами: синхронизация информации о зарплатных договорах клиента, автоматическая регистрация в системе ДБО, обработка реестра на открытие счетов, обработка реестра на зачисление;
  • Взимание комиссий по тарифам банка;
  • Возможность контроля и подтверждения «рисковых» платежей.

Очевидные преимущества

Бесперебойность

«ЦФТ-ДБО» рассчитан на круглосуточное обслуживание большого количества пользователей, и обеспечивает бесперебойное функционирование 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

Универсальность

Решение позволяет управлять крупными инфраструктурами, обслуживать различные группы пользователей, таким образом, все категории клиентов банка: частные и корпоративные, потребители базовых услуг и клиенты с высочайшими требованиями, смогут найти в сервисах «ЦФТ-ДБО» весь необходимый функционал.

Экономичность

«ЦФТ-ДБО» - это минимальная стоимость удаленного доступа к банковским услугам при максимальной простоте и функциональности. С «ЦФТ-ДБО» любая банковская операция доступна физическому лицу всегда и везде, где есть Интернет.

Простота использования

Интерфейс пользователя в «ЦФТ-ДБО» адаптирован для работы пользователей с минимальным знанием информационных технологий и невысоким уровнем осведомленности о тонкостях осуществления банковских операций. Достаточно общих навыков работы в Интернете, не требуются никакие дополнительные программы или сторонние лицензии[1].

Уникальность

Существующий пакет опций банк может расширить уникальными, индивидуальными сервисами, не имеющими аналогов на рынке. Банк имеет возможность предоставлять сервисы в «динамическом формате» – быстро реагировать на рыночную конъюнктуру, формировать необходимый перечень функциональных возможностей в соответствии с актуальными потребностями клиентов.

Масштабируемость

«ЦФТ-ДБО» объединяет в себе целый ряд подсистем, обеспечивающих дистанционное обслуживание по различным каналам доступа. Все подсистемы решения работают как отдельно, так и комплексно, в единой информационной среде. Подсистемы интегрированы общим ядром - центральной базой данных и единым сервером «ЦФТ-ДБО».

Многопользовательская и многопоточная модель обработки данных позволяет неограниченно масштабировать систему.

Конфиденциальность 

Для обеспечения конфиденциальности информации в «ЦФТ-ДБО» применяется полный комплекс технологических мер, в том числе системы криптографической защиты информации, опционально предусмотрена и дополнительная авторизация посредством СКЗИ (средства криптографической защиты информации), защита соединения обеспечивается посредством протокола SSL (Secure Socket Layer).

Безопасность и защита информации

Мощная платформа

Комплекс «ЦФТ-ДБО» функционирует на базе Операционной Системы Unix, предназначенной для создания крупных промышленных решений. Он обладает всеми необходимыми инструментами для реализации системы информационной безопасности высокого уровня, позволяет создавать гибкие и отказоустойчивые решения. В системе «ЦФТ-ДБО» обеспечено наличие всех необходимых технологических и юридических элементов для организации документооборота между банком и клиентом.

Электронно-цифровая подпись

В качестве альтернативы собственноручной подписи клиента предусмотрено использование электронно-цифровой подписи (ЭЦП), поддерживающей цифровые сертификаты в формате X.509 v3, соответствующие международным стандартам PKCS. Формат электронно-цифровой подписи, ЭЦП реализована на базе стандарта XML Signature, срок действия цифрового сертификата составляет один год с момента создания.

В комплект поставки ЦФТ-ДБО может быть включён Удостоверяющий Центр Цифровых Сертификатов, использующийся для генерации и контроля Цифровых сертификатов, выжданных пользователям.

Система риск-контроля

Банк имеет возможность настроить следующие критерии контроля: превышение заданной суммы операции, новый для данного пользователя IP-адрес, с которого совершается операция, перечень доверенных для данного пользователя IP-адресов, добавление нового контрагента, в пользу которого совершается платеж, превышение суточного лимита на сумму операций, контроль получателя по «черному списку».

Заблокированные платежи могут быть отправлены на дальнейшую обработку сотрудником банка после дополнительной проверки.

Многофакторная аутентификация

Для защиты канала используется протокол SSL с длиной сессионного ключа 128-бит в режиме двухсторонней аутентификации. Дополнительно при входе в Интернет-банк пользователь аутентифицируется не только на уровне SSL, но и с помощью подписанного ЭЦП XML-документа.

Единая система аудита

Единая система аудита позволяет централизованно фиксировать действия всех участников процесса – от сотрудников организаций-клиентов до администраторов банка и его филиалов. Как следствие, все критичные действия (вход, подготовка и отправка документов, изменение контактной информации, для сотрудника банка – изменение досье клиента, настройка прав и так далее) журналируются и оформляются в виде отдельных документов, подписанных ЭЦП.

В свою очередь, клиенту дана возможность изменять только отдельные реквизиты (почтовый адрес, контактная информация). Для изменения ключевых реквизитов необходима передача заверенных документов в банк, в том числе в электронной форме, средствами системы.

Аппаратные средства защиты

Для организации полноценного защищенного электронного документооборота между банком и клиентом в качестве средств, блокирующих доступ злоумышленников к электронно-цифровым подписям клиента применяются аппаратные средств защиты ключей ЭЦП (USB-ключи) чтение информации с которых невозможно.

Дополнительные механизмы безопасности

Для защиты от несанкционированного доступа в систему в случае использования клиентом ключей, хранящихся на устройствах, не поддерживающих аппаратные средства защиты, предусмотрены дополнительные механизмы безопасности, такие как визуальный контроль пользователем журнала входов в Интернет-банк, система контроля, позволяющая по определённым критериям выявить и заблокировать сомнительные платежи.

Возможности  для клиентов банка

Интернет-банк для физических лиц

Сервис позволяет клиенту:

  • Контролировать состояние своего счета: остаток средств на счете/карте, получать выписку по счету;
  • Перераспределять средства между различными платежными инструментами;
  • Совершать платежи по произвольным реквизитам, в том числе бюджетные, с возможностью использования при подготовке платежей различных справочников
  • Формировать платежи по шаблону и с помощью операции копирования ранее исполненных документов;
  • Совершать валютные переводы и конверсионные операции;
  • Настраивать и получать e-mail-уведомления о движениях по счетам, остатке средств по счету, состоянии документа, поступлении документов из банка;
  • Дистанционно, без визита в банк, выполнять обновление сертификата эцп;
  • Использовать для доступа к счету свой персональный компьютер
  • Настраивать и получать e-mail о совершаемых операциях в системе (входы, отправка платежей);
  • Использовать в качестве средств безопасности, сертификаты ЭЦП.

Интернет-банк для юридических лиц

Сервис позволяет клиенту:

  • Контролировать состояние счетов: остаток средств на счетах, получать выписку по счету;
  • Управлять всеми счетами, открытыми в разных филиалах и/или принадлежащих разным организациям холдинговой структуры клиента в «одном окне»;
  • Формировать и отправлять в банк платежные поручения;
  • Формировать и отправлять в банк переводы средств в валюте;
  • Формировать и отправлять в банк заявления на покупку/продажу/конверсию валюты;
  • Отправлять и получать из банка документы свободного формата с возможностью использования заданного банком шаблона и присоединением файлов;
  • Выполнять импорт документов из внешних бухгалтерских программ и экспортировать в них выписки;
  • Формировать справочник  контрагентов при создании платежей: из выписки, путем импорта из внешнего файла, путем формирования документа по шаблону, с помощью операции копирования ранее исполненных документов;
  • Подтверждать все документы электронными подписями по «правилу двух рук», с возможностью установить третью «контролирующую» подпись (головная организация, контролирующий орган);
  • Настраивать и получать e-mail-уведомления о движениях по счетам, остатке средств по счету, состоянии документа, поступлении документов из банка;
  • Использовать для доступа к счету персональный компьютер. 

Платформа 1 – технологическая платформа для систем ЦФТ

Платформа 1 - промышленная платформа для различных информационных систем Банка,  способная работать с высокими транзакционными нагрузками, тысячами пользователей, миллионами документов и счетов.

Платформа 1 является инструментальной платформой нового поколения, собственной разработкой компании ЦФТ.

Архитектурно-технологические преимущества

Возможности параметризации
Системное ядро спроектировано таким образом, что настройка банковского функционала реализуется средствами администрирования. Банковские специалисты получают возможность «программировать», оперативно конфигурируя такие параметры системы как настройки пользовательского интерфейса, технологические цепочки документооборота, прикладные алгоритмы и параметры эксплуатации, в зависимости от потребностей бизнеса.

 Интеграция со сторонними компонентами

В базовой части системы реализован универсальный шлюз экспорта/импорта данных в различных форматах, который обеспечивает возможность интеграции с различными внешними приложениями, процессингами и информационными системами.

Централизованная модель данных

В основе системы хранения информации в ЦФТ–Банк лежит единая база данных, благодаря чему обеспечивается полная интеграция на уровне хранения данных. За счет использования единого хранилища система позволяет при выполнении любых операций работать со всей информацией, накопленной в ней.

Модульная структура

Возможности инструментальной платформы позволили реализовать систему по принципу модульности компонентов, каждый из которых ориентирован на решение определенного круга задач (основные банковские операции клиентского обслуживания,  аналитический учет и отчетность, стратегическое управление банком и т.д.). При этом технология обеспечивает централизованное хранение основных данных и «бесконфликтную» работу различных информационных систем банка. Модульный принцип допускает вариацию архитектуры решения для поддержки бизнеса банка любого масштаба и вида деятельности.

Использование в системе функциональных модулей обеспечивает банку возможность использовать только те модули, которые необходимы на текущий момент. Деление на функциональные модули находится в тесной зависимости от основного продуктового ряда банка. По мере расширения спектра выполняемых операций обеспечивается возможность поэтапного наращивания мощностей системы за счет подключения новых модулей.

Масштабируемость

Решение обеспечивает практически неограниченную масштабируемость. Это особенно актуально для банков, планирующих активное развитие розничного бизнеса, поскольку снимает ограничения на возможности информационно банковской системы, независимо от масштабов филиальной сети и объема операций.

 Организация системы безопасности

Обеспечение логической целостности данных

Целостность данных гарантируется механизмами Системы Управления Базами Данных (СУБД). Непротиворечивость банковской информации обеспечивается тем, что модифицировать данные в системе возможно только посредством зарегистрированных операций, доступ напрямую к таблицам СУБД запрещен для пользователей.

Управление режимом работы пользователей

Режим работы пользователей и правила формирования, а также смены паролей, определяются системной утилитой, являющейся частью СУБД Oracle.

Определение прав доступа пользователя к информации

Система контроля доступа в решениях на базе Платформы 1 является надстройкой над системой контроля доступа СУБД Oracle. Она построена, исходя из следующих принципов:

  1. Обеспечение необходимого уровня гибкости и детализации контроля доступа пользователей к информационным ресурсам системы. Для этих целей любой элемент банковского бизнеса (операция, отчет, таблица для просмотра данных и т. д.) имеет свой идентификатор и может быть назначен пользователю индивидуально. Если группе пользователей необходимы одинаковые права, они вносятся в одну функциональную группу;
  2. Реализация системы доступа на стороне сервера, чтобы пользователь не смог получить доступ к информационным ресурсам Платформа 1 «в обход» системы контроля доступа, используя программное обеспечение для работы с СУБД Oracle, отличное от клиентского места Платформы 1.

Журналы изменения данных в системе

Аудит действий пользователей в системе ведется посредством следующих журналов:

  1. Журнал выполнения операций. Любое действие по модификации данных может быть отражено в журнале, если администратор банковской модели определил его как требующее журналирования;
  2. Распределения прав пользователей;
  3. Изменения значений реквизитов. Любой из реквизитов банковской системы может быть определен как журналируемый. В таком случае хранится вся история изменений значений данного реквизита;
  4. Истории смены состояний объектов, в первую очередь платежных документов. Журналы заполняются автоматически соответствующими системными функциями. Пользователи, чьи действия журналируются, не могут удалить записи из журналов. Все журналы имеют признак(или уровень) журналирования.

Использование специальных средств для защиты информации

  1. Криптографическая защита информации, передаваемой по общедоступным каналам передачи данных. Возможность защиты внутрибанковских документов с помощью ЭЦП (система ЭДО – электронный документооборот).
  2. Использование идентификационных карт клиента.
  3. Возможность гибкого подхода, индивидуальных решений и рекомендаций по построению защищенного документооборота в соответствии с нуждами и возможностями конкретного банка.

Электронная цифровая подпись

Для применения средств Электронной цифровой подписи (ЭЦП) в Платформе 1 создана Система контроля электронного документооборота (ЭДО). Система ЭДО представляет собой второй контур защиты финансовой информации, обеспечивающий устранение угрозы злоупотреблений со стороны Администратора доступа и Администратора прикладной модели.

В Платформе 1 Система ЭДО работает на основе Регламента ЭДО, который описывает условия прохождения документов по этапам жизненного цикла - изменениям состояния документа в процессе обработки. В каждое следующее состояние документ переходит только при наличии необходимого и достаточного количества достоверных ЭЦП участников документооборота.

При работе с документами система ЭДО на основе содержимого документа и секретного ключа пользователя формирует ЭЦП пользователя (оператора / контролера / бухгалтера). ЭЦП гарантирует не только установление авторства документа, но и подтверждение права пользователя на совершение определенных действий в Системе: создание документа, контроль, проводка документа.


[1] - Для начала работы достаточно установить на рабочее место инсталляционный пакет, включающий в себя сертификаты, компонент безопасности и драйвера ридера электронного ключа

 

Обслуживание розничных клиентов

Система «Золотая Корона»  - система платежных сервисов. Специальное предложение для банков Узбекистана 

РПС «Золотая Корона» предлагает интегрированные технологии, обеспечивающие партнерам единую точку контакта с клиентом по всем необходимым финансовым продуктам и сервисам, ключом к которым является пластиковая карта. Система имеет самую широкую на рынке СНГ линейку сервисов.

В настоящее время «Золотая Корона» включает следующие основные продукты и сервисы:

-     Банковские карты:

  • дебетные,
  • кредитные,
  • предоплаченные,
  • корпоративные,
  • транспортные и т.д

-     Транспортные и социальные карты;

-     Карты лояльности (бонусные,  дисконтные, предоплаченные и др.)

Система «Золотая Корона-Денежные переводы» http://www.perevod-korona.com/ - межбанковские денежные переводы с использованием карт и устройств самообслуживания.



Версия для печати
Прочитано: 289914 раз(а)  |  Комментариев: 6  |  Средняя оценка (макс. 7): 5.67 (Голосов: 3)
Теги материала: Золотая Корона, ЦФТ
Еще по теме:

Другие статьи раздела
29.11.2016 Грядет либерализация валютной политики
02.11.2016 Мадад Инвест Банку выдана лицензия на право осуществления банковских операций
11.10.2016 11 узбекских банков вошли в ТОП-200 лучших банков СНГ
13.09.2016 Заменены лицензии
30.08.2016 Администрации сайта BANK.UZ поздравляет с Днем Независимости Узбекистана!

Комментарии к статье (6)
1 2
В этой теме действует премодерация комментариев.
Вы можете оставить свой комментарий.
Гость_
Антибот:
- Сайт модерируется. Из комментариев удаляются бессмысленные, оскорбительные или не относящиеся к теме обсуждения.
Если Вы заметили ошибку, выделите фрагмент текста, содержащий ошибку, и нажмите Ctrl+Enter.
Сайт разработан в ООО «Norma Hamkor».
Все имущественные права на сайт принадлежат ООО "GISinfo".
Адрес: 100005, Узбекистан, г. Ташкент, ул. Таллимарджон , 1/1
Тел.: (998 71) 283-39-24; факс: (998 71) 283-39-23; e-mail: info@bank.uz
Любое копирование материалов сайта возможно только с активной гиперссылкой на Bank.uz;
в остальных СМИ – ссылка на Bank.uz как на источник информации.
Все товары, подлежащие обязательной сертификации, сертифицированы; лицензируемые услуги – лицензированы.
© ООО «GISinfo»; 2013. Все права защищены.

Рейтинг@Mail.ru Курс у.е. в онлайн-магазинах