Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает Акционерному Коммерческому Ипотечному Банку “Ипотека-банк” кредитный рейтинг по национальной шкале “uzA+” (прогноз – “Стабильный”) по результатам мониторинга рейтинга по итогам II квартала 2011 года. Рейтинг АКИБ “Ипотека банк” отражает наличие государственной поддержки, узнаваемость бренда и сильные позиции банка на рынке, хорошее качество активов, устойчивую ликвидную позицию и адекватную капитализацию, а также хорошие финансовые результаты деятельности по итогам II квартала 2011 года.
Являясь крупным ипотечным финансовым предприятием АКИБ “Ипотека-банк” занимает одну из лидирующих позиций в банковском секторе по основным параметрам финансовой деятельности. За рассматриваемый период масштабы бизнеса АКИБ “Ипотека-банк” показали динамику роста. Так, по итогам II квартала 2011 года активы АКИБ “Ипотека банк” увеличились по сравнению с итогами II квартала 2010 года на 46,63% и составили 1 373 млрд. сумов (II квартал 2010г.: - 936,4 млрд.сумов). В том числе, объем кредитного портфеля банка увеличился на 50,68% и составил 754 млрд. сумов (II квартал 2010г.: - 500,8 млрд.сумов). Кредитный портфель банка, по итогам рассматриваемого периода, оценивается как сконцентрированный по отраслям экономики. Так, значительная доля кредитов банка приходится на долю кредитов выданных отраслям промышленности – 54,86% (II квартал 2010г.: 45,24%), торговля и общественное питание – 9,56% (9,77%) строительство – 6,69% (8,84%), транспорт и коммуникации – 0,95% (1,02%), и другие отрасли – 18,08% (22,94%).
Качество активов банка расценивается как высокое. Так, по итогам II квартала 2011 года, в структуре кредитного портфеля банка отсутствуют проблемные кредиты. Одновременно с этим, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, наблюдалось снижение объема необеспеченных кредитов на 65,04%, которые по итогам II квартала 2011 года составили 0,08% кредитного портфеля банка. Вместе с этим, по результатам проведенного РА “Ahbor-Reyting” анализа, порядка 95,70% кредитов банка расцениваются как “хорошие”, 1,79% - как “стандартные”, 0,60% - как “субстандартные”, 1,87% - как “сомнительные” и остальная часть как “безнадежные”. При этом, созданные АКИБ “Ипотека банк” по итогам II квартала 2011 года резервы на обесценение кредитов в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличились на 86,12% и составили 0,81% кредитного портфеля банка. В течение рассматриваемого периода, совокупный объем крупных кредитов банка в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 18,96%, а его доля в кредитном портфеле банка снизилась с 5,60% по итогам II квартала 2010 года до 4,42% по итогам II квартала 2011 года. Одновременно с этим, по итогам рассматриваемого периода, объем выданных кредитов связанным лицам снизился на 43,36% и по итогам II квартала 2011 года составил 13,6 млрд. сумов и его доля составила 1,81% (II квартал 2010г.: - 4,82%) кредитного портфеля банка. Фактическое значение показателя АКИБ “Ипотека-банк” по всем инсайдерам составило 0,111 (норм. - 1,00).
В рассматриваемом периоде, АКИБ “Ипотека-банк” поддерживал положительную ликвидную позицию. Так, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ликвидные активы банка увеличились на 37,97%, составив при этом 493 млрд. сумов. Одновременно с этим, текущие активы банка увеличились на 36,78% и составили 497 млрд. сумов, а текущие обязательства на 35,12% и по итогам II квартала 2011 года составили 736,4 млрд. сумов. В результате этого, коэффициент текущей ликвидности АКИБ “Ипотека-банк” увеличился и составил по итогам II квартала 2011 года 67,52% (в II кв. 2010г.: - 66,69%). При этом, соотношение кредитного портфеля к срочной ресурсной базе банка по итогам анализируемого периода составило 156,15% и по мнению РА “Ahbor-Reyting”, в дальнейшем этот показатель должен сохраняться на благоприятном уровне. База фондирования АКИБ “Ипотека-банк” формируется в основном за счет клиентов банка. Так, показатель депозиты и привлечения на денежных рынках увеличился на 58,41% по сравнению с показателем II квартала 2010 года и составил 65,35% обязательств банка. Кроме того, долгосрочные обязательства банка увеличились и достигли 330 млрд. сумов, составив при этом 26,92% обязательств банка. Срочная ресурсная база банка в сравнении с итогами II квартала 2010 года выросла на 77,14%.
АКИБ “Ипотека-банк” является одним из крупнейших банков по объему капитальной базы. Так, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, собственный капитал банка увеличился на 27,84% и составил 146 млрд. сумов. В том числе, акционерный капитал банка увеличился на 17,63% и в итоге составил 65 млрд. сумов. При этом, коэффициенты достаточности капитала и капитала I уровня АКИБ “Ипотека-банк” составили 18,60% и 16,30% (по итогам II кв. 2010г.: - 22,90% и 20,20%) соответственно. Одновременно с этим, коэффициент левераджа банка снизился с 10,30% (по итогам II кв. 2010г.) до 9,00% (по итогам II кв. 2011г.), а показатель обеспеченности банка собственными средствами составил 10,70% (по итогам II кв. 2010г.: - 12,28%).
Аналитические показатели АКИБ “Ипотека-банк” |
II кв. 2011г |
II кв. 2010г |
Совокупные активы, чистые, млн. сум. |
1 373 122 |
936 459 |
Собственный капитал, млн. сум. |
146 985 |
114 977 |
Ссуды и лизинг, чистые, млн. сум. |
754 673 |
500 830 |
Депозиты клиентов, млн. сум. |
708 561 |
474 484 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
18,60 |
22,90 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
16,30 |
20,20 |
Коэффициент левереджа, % |
9,00 |
10,30 |
Затраты / Доходы, % |
83,33 |
81,01 |
Кредиты / Депозиты и привлечение на денежных рынках, % |
71,28 |
72,74 |
Коэффициент текущей ликвидности, % |
67,50 |
66,70 |
РА “Ahbor-Reyting” подтвердило АКИБ “Ипотека-банк” кредитный рейтинг на уровне “uzA+” с прогнозом “Cтабильный”.