Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтвердило кредитный рейтинг ОАКБ “Узпромстройбанк” на уровне “uzA+”

Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает Узбекскому Акционерному Коммерческому Промышленно-Строительному Банку (УзПСБ) кредитный рейтинг по национальной шкале “uzA+” (прогноз – “Стабильный”) по результатам мониторинга рейтинга по итогам 2011 года. Рейтинг "uzA+" обозначает очень ВЫСОКИЙ уровень кредитоспособности ОАКБ “Узпромстройбанк”, отражающий очень низкий уровень кредитного риска в его деятельности. Банк-обладатель рейтинга "uzA+" характеризируется очень высоким потенциалом для своевременного и полного выполнения своих финансовых обязательств перед кредиторами, депозиторами и инвесторами.

Являясь одним из крупнейших коммерческих банков республики ОАКБ “Узпромстройбанк” в последние годы демонстрирует стабильный рост финансовых показателей. Так, по итогам 2011 года активы ОАКБ “Узпромстройбанк”  увеличились по сравнению с итогами 2010 года на 79,44%  и составили 3 460,5 млрд. сумов. При этом, объем кредитного портфеля банка также показал динамику роста на 62,51%, составив при этом 2 312 млрд. сумов или 66,81% активов банка. Необходимо отметить, что прочие активы банка приносящие доход по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличились в 3,4 раза и составили 748 млрд. сумов или 21,62% совокупных активов банка. В том числе, межбанковские активы ОАКБ “Узпромстройбанк”  увеличились в 4,2 раза и достигли 670 млрд. сумов, а их доля в совокупных активах банка составила 19,37%. В результате этого, по итогам 2011 года, всего активы приносящие доход ОАКБ “Узпромстройбанк” увеличились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 87,1%, составив при этом 3 003 млрд. сумов  и их доля составила 86,79% совокупных активов банка.

Поскольку корпоративная клиентская база ОАКБ “Узпромстройбанк” одна из самых крупных среди сопоставимых банков и сформирована в основном из крупнейших промышленных предприятий базовых отраслей экономики (нефтяная и газовая промышленность, энергетическая и химическая промышленность, и т.п.) страны, кредитный портфель банка сконцентрирован в основном на предприятиях промышленного сектора. Так, по итогам  2011 года, кредитный портфель банка распределен следующим образом: промышленный сектор – 66,9% (2010г.: 46,5%), строительство – 10,6% (19,5%), транспорт и коммуникации – 10,4% (13,2%), другие сектора – 5,2% (8,6%). По итогам анализируемого периода, в соответствие с установленной классификацией, порядка  94,4% кредитов банка расцениваются как “хорошие”, 1,98% как “стандартные”, 3,2% как “сомнительные”, 0,23% как  “безнадежные”. По итогам 2011 года, соотношение резервы к проблемным кредитам банка составило 47,56% (2010г.: 24,80%).

База фондирования ОАКБ “Узпромстройбанк” формируется в основном за счет клиентов банка. Так, показатель депозиты и привлечение на денежных рынках увеличился на 67,10% по сравнению с показателем 2010 года и составил 47,57% обязательства банка. Соотношение кредитного портфеля к депозитам и привлечением на денежных рынках банка по итогам  анализируемого периода составило 76,39%. Срочная ресурсная база ОАКБ “Узпромстройбанк” в сравнении с итогами 2010 года также увеличилась в 2,2 раза. В результате, соотношение кредитного портфеля к срочной ресурсной базе банка снизилось с 164,32%  по итогам 2010 года до 119,99% по итогам 2011 года.

Ликвидная позиция ОАКБ “Узпромстройбанк” расценивается как высокая. Так, по итогам 2011 года, ликвидные активы банка в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличились в 2,4 раза и составили 27,45% (2010г.: 19,96%) активов банка. При этом, текущие активы и текущие обязательства банка также показали динамику роста и увеличились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 119,80% и 48,83% соответственно. В результате, в рассматриваемом периоде коэффициент текущей ликвидности ОАКБ “Узпромстройбанк” увеличился до 79,38% (2010г.:  53,75%).

В рассматриваемом периоде наблюдается укрепление показателей прибыльности ОАКБ “Узпромстройбанк”. Несмотря на то, что за последние отчетные периоды наблюдалось снижение средней ставки кредитования, процентные доходы банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 23,62%, а процентные расходы наоборот снизились на 6,04%. Это соответствующим образом повлияло на увеличение показателей процентной маржи и процентного спреда банка, которые по итогам 2011 года составили 3,25% и 3,16% (2010г.: 2,69% и 2,34%) соответственно. РА “Ahbor-Reyting” отмечает, что доходность кредитного портфеля ОАКБ “Узпромстройбанк” остается на стабильном уровне и по итогам 2011 года составила 5,47%. Операционные доходы банка в рассматриваемом периоде увеличились на 54,41%, а затраты увеличились на 55,02%.  При этом, соотношение затрат к операционному доходу банка увеличилось с 87,08%  по итогам 2010 года до  87,42% по итогам 2011 года. Чистая прибыль банка в сравнении с итогами аналогичного периода прошлого года увеличилась на 50,35%  и составила 22,6 млрд.сумов(2010г.:15,0 млрд.сумов). Одновременно с этим, рентабельность активов  банка незначительно снизилась с 0,86% по итогам 2010 года до 0,84% по итогам 2011 года, а рентабельность собственного капитала банка наоборот показала тенденцию роста с 8,45% (2010г.) до 11,07% (2011г.). С учетом этого, РА “Ahbor-Reyting” полагает, что в краткосрочной перспективе показатели прибыльности ОАКБ “Узпромстройбанк” продолжат свой рост и сохранятся на благоприятном уровне.

Уровень капитализации ОАКБ “Узпромстройбанк” оценивается на  приемлемом уровне. Так, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, собственный капитал банка увеличился на 22,70% и по итогам 2011 года составил 224,9 млрд. сумов. В том числе, акционерный капитал банка увеличился на 19,49% и составил 148,7 млрд.сумов.  Адекватный рост капитальной базы банка, относительно темпов роста масштабов бизнеса, позволяет поддерживать показатели адекватности капитала ОАКБ “Узпромстройбанк” на достаточно высоком уровне и способствует обеспечению достаточного “запаса прочности” капитала банка на ближайшую перспективу. Так, по итогам 2011 года, коэффициент достаточности капитала и коэффициент достаточности капитала I уровня ОАКБ “Узпромстройбанк” составили 11,70% и 10,00% (2010г.: - 11,20% и 11,10%) соответственно. При этом, обеспеченность банка собственными средствами снизилась с 9,51% по итогам 2010 года до 6,50% по итогам 2011 года.

Занимая одну из лидирующих позиций в банковском секторе Узбекистана ОАКБ “Узпромстройбанк” играет значимую роль в экономике страны и в банковском секторе. По мнению РА “Ahbor-Reyting” в обозримом будущем, с учетом хороших перспектив роста, обусловленных благоприятной макроэкономической ситуацией и сильной государственной поддержкой, позиции ОАКБ “Узпромстройбанк” в банковском секторе будут сохраняться на благоприятном уровне. В рассматриваемом периоде по объему активов банк занимает в банковском секторе 3 позицию, имея 12,98% долю банковского сектора. Кроме того, рыночная доля банка по капиталу составила 6,64% (5 позиция), по кредитному портфелю – 15,96% (2), по инвестициям – 6,70% (4), по депозитному портфелю – 10,77% (3) и по депозитам физических лиц – 6,66% (5).