Какой автокредит самый выгодный именно для вас? Какие банки кредитуют покупку иномарки? Можно ли взять автокредит на бывшие в употреблении автомобили? На эти и другие вопросы вы сможете найти в исследовании Bank.uz о рынке автокредитов.

Далеко не каждый человек может себе позволить купить автомобиль сразу за собственные средства, но иметь личный автомобиль в большом городе очень хочется. Приобретение автомобиля с помощью автокредитования становится все более распространенным способом. В качестве залога зачастую выступает сама машина.

Команда Bank.uz рассчитала обзор автокредитов по состоянию на 10 февраля 2021 года, чтобы потребителям было проще ориентироваться среди множества предложений банков по автокредиту в Узбекистане. В обзоре участвовали 21 банков из 32, которые предоставляли данную услугу на момент составления обзора. Обзор был составлен на основании данных предоставленных консультантами банков при обзвоне и тарифном плане на их официальных сайтах.

Самое популярное предложение по автокредитованию в Узбекистане – покупка новых машин отечественного производства. Лишь несколько банков могут предоставить кредит на вторичный рынок авто и авто иностранной марки.

Общие требуемые документы для получения автокредита: заявление на кредит, паспорт, справка о доходах на 12 месяцев, договор с автосалона и документы по обеспечению.

Общие требования к потенциальному Заемщику: возраст от 18 лет, гражданин Республики Узбекистан или постоянно проживающий в РУ, трудовой стаж не менее 6-х месяцев и положительная кредитная история.

Обзор рынка автокредита для новых машин производства UzAuto

Рынок автокредита новых отечественных машин стал менее доступным по отношению к последнему кварталу прошлого года. Это связано с окончанием 1 января 2021 года действия приемлемой процентной политики, введенной ЦБ в прошлом году. Если в конце 2020 процентная ставка в среднем составляла 22-23%, сейчас она составляет 25-26%. Во многих банках предоставляют нисходящую процентную ставку в зависимости от величины первого взноса или срока кредитования (указано в таблице).

Общее состояние рынка автокредита для новых отечественных машин:

·         Средний первоначальный взнос по рынку – 30%. Самый низкий первоначальный взнос по рынку предлагают Давр Банк и Инфин Банк – 20% и 25% соответственно.

·         Средняя годовая процентная ставка – 25%. НБУ предоставляет самую низкую годовую процентную ставку в размере 19% на 12 месяцев с первоначальным взносом 50%.

·         Средний срок выдачи автокредита – до 36 месяцев. На самый долгий срок в размере до 60 месяцев автокредит предлагает – Ипак Йули Банк.

·         Средний срок рассмотрения заявки на автокредит – 3-5 дня.

·         Льготный период по основному долгу имеется у Народного Банка (1 мес), Ориент Финанс Банка, НБУ и Асака Банка (3 мес.).

Неподготовленному потребителю крайне тяжело сделать выбор среди предложений банков, учитывая, что выгодная процентная ставка, чаще всего, сопровождается менее выгодными условиями по величине первого платежа и срока, и наоборот.

Команда Bank.uz составила отдельные рейтинги автокредитных предложений по основным критериям, которые чаще всего имеют значение для потребителей. Аналитики попытались подобрать лучшие предложения для тех:
- кому важно купить автомобиль с наименьшей процентной ставкой,
- кто ищет наименьший первоначальный взнос,
- кому важно растянуть выплаты на долгий срок.

Самый низкий процент автокредита

Рейтинг автокредитов с наименьшей процентной ставкой включает в себя только предложения банков с годовой процентной ставкой не выше 22%. Каждый параметр предложения банка оценивается баллами, затем суммируется по итогу и присваивается банку. В данный рейтинг попало только 2 банка, подходящие к данным критериям. Максимальный возможный балл – 5.

Для тех, кто готов оплатить сразу не более трети от стоимости.

Рейтинг автокредитов с наименьшим первоначальным взносом включает все предложения банков с первоначальным взносом не более 35%. В данный рейтинг попали 19 банков, подходящие к данным критериям. Максимальный возможный балл – 9.

Для тех, кто готов оплачивать автокредит не менее 3 лет.

Рейтинг автокредитов по сроку погашения кредита включает все предложения банков со средним сроком кредита от 36 месяцев. В данный рейтинг попали 17 банков. Максимальный возможный балл – 7.

Самый долгий срок автокредитования имеется у Ипак йули банк со сроком 60 месяцев с годовой процентной ставкой 26,9% и первоначальным взносом в размере 36%.

Стоит отметить, что Капитал банк может уменьшить первоначальный взнос или увеличить срок кредита за дополнительную оплату, при этом процентная ставка не меняется. Информация о данной возможности доступна только в колл-центре или филиалы банка.

Обзор рынка автокредитов для автомобилей зарубежного производства

Рынок кредитования автомобилей зарубежного производства мало развит в Узбекистане и на сегодняшний день данную услугу предоставляют только Капитал банк. Автокредит выдается на срок до 36 месяцев со ставкой 23%, на автомобили марок Lada и Hyundai.

Стоит отметить, что Капитал банк финансирует покупку иномарки в форме потребительского кредита, то есть не по прямому перечислению денежных средств дилеру, а путем перечисления нужной суммы (до 223 млн сум) на кредитную карту HUMO регистрируемую на имя Заемщика.

Обзор рынка кредита для вторичного рынка автомашин

Кредитование автомашин с пробегом предоставляют Капитал банк, Турон банк, Ипотека банк, Хамкор банк и Народный банк со средней процентной ставкой 25,5% годовых на срок до 36 месяцев и первоначальный взносом от 25%.

Итоги

Одно из главных неудобств для потребителей является то, что на официальном сайте многих банков не имеется полной информации о всех существующих возможностях автокредитования. К сожалению, все еще требуется звонок в колл-центр или обращение в филиалы банков для получения полной информации.

Развитие узбекского рынка кредитования по покупке авто продолжается несмотря на трудности, но пока что рынок далек от стандартов большинства стран СНГ, таких как: кредитование без первоначального взноса, экспресс-решение за 10-30 минут, срок кредита на более 5 лет, возможность включения в кредит сервисных и страховых услуг, возможности оформления в автосалоне (если новая) и др.

Методология

Критерии оценки рейтинга по наименьшей процентной ставке кредита

Срок до N месяцев

Срок до 60 мес - 2 балла
Срок до 48 мес - 1,5 баллов
Срок до 36 мес - 1 балл
Срок до 24 мес - 0,5 баллов
Срок до 12 мес - 0 баллов

Первоначальный взнос, в %

Если взнос ≤25% - 2 балла
Если взнос >25% и ≤30% - 1 балл
Если взнос >30% - 0 баллов

Льготный период в месяцах

Имеется - 0,5 балл

Рассмотрение заявки в днях

3 рабочих дня - 0,5 балл
5 рабочих дней и больше - 0 баллов

Критерии оценки рейтинга по наименьшему первоначальному взносу

Процентная ставка

Нисходящая процентная ставка по годам - 1 балл
  
Если процент ≤24% - 3 балла
Если процент ≥25% и <26,9% - 2 балла
Если процент ≥26,9% и <28,1% - 1 балл
Если процент >28% - 0 баллов

Срок до N месяцев

Срок до 60 мес. - 2 балла
Срок до 48 мес. - 1,5 баллов
Срок до 36 мес. - 1 балл
Срок до 24 мес. - 0,5 баллов
Срок до 12 мес. - 0 баллов

Льготный период в месяцах

Имеется - 0,5 балл

Срок для решения выдачи кредита

3 рабочих дня – 0,5 балл
5 рабочих дней - 0 баллов

Критерии оценки рейтинга по наибольшему сроку кредита


Процентная ставка

Нисходящая процентная ставка по взносу - 1 балл

Если процент ≤24% - 3 балла
Если процент ≥25% и <26,9% - 2 балла
Если процент ≥26,9% и <28,1% - 1 балл
Если процент >28% - 0 баллов

Первоначальный взнос, в %

Если взнос ≤25% - 2 балла
Если взнос >25% и ≤30% - 1 балл
Если взнос >30% - 0 баллов

Льготный период в месяцах

Имеется - 0,5 балл

Срок для решения выдачи кредита

3 рабочих дня – 0,5 балл
5 рабочих дней - 0 баллов