Что такое финансовые цели и как правильно их ставить и достигать?

Каждый человек в течении жизни мечтает и ставит цели: купить квартиру, автомобиль, оплатить образование для себя или для детей, обновить бытовую технику, организовать свадебное торжество, обеспечить себе достойную старость.

Финансовая цель – это любая мечта, достичь которую можно с помощью денег.

В первую очередь необходимо обдумать желания в перспективе всей жизни, учесть мнения членов семьи, прийти к согласию в расстановке приоритетов – ведь зачастую начать двигаться ко всем целям сразу не представляется возможным.

Список основных финансовых целей:

1. Образование и обучение (для себя или детей)
2. Покупка крупной бытовой техники
3. Машина
4. Свадебное торжество
5. Квартира, дом

При формулировке цели, нужно ответить на 4 вопроса:

• Что я хочу?
• Когда это у меня будет?
• Сколько стоит?
• Что у меня есть для этого?

Финансовые цели также должны соответствовать ряду характеристик:

• быть реалистичными по сумме и срокам
• быть конкретными
• быть ценными и действительно важными (не стоит в угоду тактических краткосрочных целей жертвовать или ставить под сомнение достижение главных целей)

Например, вы планируете к 2025 году начать оплату обучения ребенка в университете за 4 года в размере 60 млн. сумов. Для этого вам необходимо рассчитать стоимость, имеющиеся ресурсы и сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.

Будущая стоимость цели

В нашей жизни существует такое неприятное явление, как инфляция, которая не только способна со временем увеличивать стоимость нашей повседневной жизни, но и влиять на стоимость наших финансовых целей в будущем. Поскольку инфляция ежегодно «имеет влияние» на деньги, нужно понять, сколько цель будет стоить в будущем .

Формула будущей цены цели:

Цена в будущем

=

текущая цена * (индекс потребительских цен¹/100) ^{кол-во лет до цели}

Например, оплата контракта в бакалавриате в течении четырех лет, текущая стоимость которого 15 млн.сум в год (60 млн сум за 4 года), с учетом текущей инфляции, условно вырастет до 124 400 000:

Цена в будущем = 60 000 000 * (115,7/100)⁵ = 124 400 000

Для того чтобы рассчитать, какую сумму необходимо откладывать ежемесячно до реализации поставленной цели, необходимо рассчитать:

Ежемесячные отчисления на цель

=

будущая цена цели / количество месяцев до достижения

На нашем примере, ежемесячные выплаты составят:
124 400 000 сум / 5 лет (60 месяцев) = 2 075 000 сум

Еще одна ошибка при постановке целей - неверная оценка доходов

Ставя цели, следует руководствоваться текущими доходами, которые вы получаете сейчас. Так вы оцениваете реальные возможности по достижению цели. Если в будущем доходы увеличатся, то это означает, что вы сможете достичь своих целей быстрее, чем запланировали.

Пример составления плана финансовой цели:

¹ Индекс потребительских цен можно узнать на сайте Государственного комитета статистики