Для привлечения вкладов граждан банк должен получить лицензию у Центрального банка Республики Узбекистан, следовательно, вклады доверены организации, имеющей исключительное право на привлечение вкладов граждан.
Учитывая, что банки используют вклады граждан в качестве ресурса для деятельности, Центральный банк Республики Узбекистан не только лицензирует деятельность банков, но и осуществляет регулирование и надзор за ней.
Рассматривая предложения банков по размещению денег во вклад, у любого человека возникают такие вопросы, как «насколько будут защищены мои денежные средства?», «каков срок возврата вклада в случае банкротства банка?».
При этом важно знать, что государством создана система гарантирования вкладов, которая обеспечивает возврат денег гражданам при наступлении определённых ситуаций.
Данная система гарантирует 100% возврат вклада вне зависимости от размера и валюты (гарантии возврата вкладов в полном объеме введены Указом Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по обеспечению гарантий защиты вкладов граждан в коммерческих банках Республики Узбекистан» от 28 ноября 2008 года №УП-4057). Такая система действует не во всех странах, например, в России государством гарантируется возврат вкладов только до 1,4 млн рублей (196 млн сум).
В нашей стране государственной организацией, отвечающей за гарантирование и возврат вкладов, является Фонд гарантирования вкладов (Фонд осуществляет деятельность в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках»).
Выплата по вкладам граждан в банке гарантируется Фондом в случае отзыва Центральным банком лицензии данного банка.
Следует отметить, что вклады не выплачиваются в случае реорганизации банка, так как счета, на которых хранятся вклады, сохраняются.
Гарантирование вкладов предусматривает возврат суммы вклада без выплат по процентам. Однако если условиями вклада была предусмотрена капитализация процентов1, то Фонд гарантирует выплату вклада с учетом капитализированных процентов.
Денежные средства Фонда хранятся в Центральном банке Республики Узбекистан и формируются за счет взносов банков.
Фондом не гарантируются денежные средства:
Выплата возмещения по вкладам граждан осуществляется за счет средств банка и Фонда. При этом, порядок выплаты вкладов в банках состоит из 4 этапов:
Кто гарантирует вклады в банках?