Принято постановление по повышению доступности банковских услуг

Президент Республики Узбекистан Ш.М.Мирзиёев 23 марта 2018 года подписал постановление «О дополнительных мерах по повышению доступности банковских услуг». В документе отмечается, что в результате проводимых реформ в банковской системе внедряются рыночные механизмы оказания услуг, расширяются их виды, повышается финансовая доступность для предпринимателей и населения.

Внедрены новые банковские услуги, облегчающие проведение валютно-обменных операций для населения, созданы условия по приобретению иностранной валюты индивидуальными предпринимателями.

Вместе с тем наблюдается ряд проблем и недостатков в части соблюдения прав и законных интересов потребителей банковских услуг и расширения финансовой доступности, особенно в регионах, а также дальнейшего повышения культуры обслуживания и доверия к банковской системе. В частности:

первое - чрезмерная централизация полномочий в принятии решений по выдаче кредитов препятствует четкому разграничению ответственности между головными банками и их филиалами;

второе - усложненные механизмы рассмотрения кредитных заявок ограничивают возможность оперативного получения кредитов;

третье - отсутствие возможности выдачи микрозаймов коммерческими банками не обеспечивает повышение уровня доступности микрозаймов, а высокие процентные ставки по услугам микрокредитных организаций и ломбардов зачастую приводят к ухудшению финансового состояния потребителей;

четвертое - низкий уровень развития рынка розничных банковских услуг и отсутствие современных подходов выстраивания партнерских отношений с клиентами создают почву для проявления излишней бюрократии и волокиты;

пятое - отсутствие государственной процессинговой организации по осуществлению безналичных расчетов на основе банковских карт влияет на уровень безопасности, бесперебойности и надежности функционирования розничных платежных систем и препятствует продвижению современных технологических решений при реализации инновационных проектов, доступных для широких слоев населения;

шестое - взимание комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов (микрозаймов), а также других платежей приводит к увеличению реальной стоимости заимствования;

седьмое - включение в договоры условий, предусматривающих одностороннее право изменять тарифы на услуги, проценты по выданным кредитам и привлеченным депозитам, а также предоставление одной услуги с навязыванием приобретения дополнительной нарушают права потребителей банковских услуг;

восьмое - наличие ограничений по снятию иностранной валюты с платежных банковских карт и недостаточное количество банкоматов не обеспечивают должный уровень обслуживания при валютно-обменных операциях.

В целях устранения указанных проблем, дальнейшего совершенствования механизмов обеспечения защиты прав потребителей банковских услуг и повышения уровня финансовой доступности с учетом современных тенденций инновационного развития, а также реализации задач, определенных в Стратегии действий по пяти приоритетным направлениям развития Республики Узбекистан в 2017-2021 годах определено, что обеспечение повышения доступности банковских услуг и защиты прав потребителей банковских услуг является одной из основных задач Центрального банка Республики Узбекистан.

с 1 июля 2018 года установлено требования, в соответствии с которыми коммерческие банки создают условия для:

-  беспрепятственного доступа в зону непосредственного обслуживания клиентов, без предварительных разрешений и предъявления документов, подтверждающих личность;

-  получения предварительной консультации об оказываемых банковских услугах от администраторов первичного приема клиентов;

-  прозрачной регистрации и рассмотрения кредитных заявок с указанием пошаговой процедуры принятия решения и порядка оповещения о выдаче или мотивированном отказе в выдаче кредита (микрозайма).

Кредитным организациям запрещено:

-  начислять проценты, взимать комиссии и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договорам микрозайма, а также кредитным договорам, заключенным ломбардами, в сумме более половины размера заимствования в год;

-  взыскивать платежи за рассмотрение кредитных заявок, обслуживание ссудных счетов, выдачу кредитов, а также неустойки за досрочное погашение кредитов (микрозаймов) физическими лицами и субъектами малого предпринимательства.

Коммерческим банкам рекомендовано:

-  изучить передовой международный опыт банковской деятельности и внедрить новые виды банковских услуг и продуктов;

-  увеличить сеть филиалов банков и мини-банков с учетом их окупаемости и потребностей в банковских услугах;

-  расширить права филиалов по самостоятельному принятию решений о выдаче кредита без дополнительного согласования с головным банком.

Центральному банку Республики Узбекистан поручено до 1 апреля 2018 года:

-  внедрить механизм снятия на территории Республики Узбекистан наличной иностранной валюты, приобретенной физическими лицами на международные платежные карты, в пределах лимитов, установленных коммерческими банками;

-  совместно с коммерческими банками внедрить систему дистанционного управления счетами физических лиц, обеспечивающую проведение ими операций по купле-продаже иностранной валюты и перевод денежных средств с международных платежных карт на срочные вклады в иностранной или национальной валюте.

до 1 мая 2018 года:

-  разработать и утвердить Положение о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков при осуществлении взаимоотношений с потребителями банковских услуг;

-  внести в Кабинет Министров предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, предусматривающих предоставление права коммерческим банкам выдавать микрозаймы;

-  внести дополнения в нормативно-правовые акты касательно применения Центральным банком санкций в отношении кредитных организаций за нарушение ими прав потребителей банковских услуг;

-  разработать и утвердить Положение, предусматривающее установление требования о наличии скоринговой модели в кредитном бюро с возможностью создания коммерческими банками собственной скоринговой модели, позволяющей оценить кредитоспособность потенциального заемщика и сократить сроки выдачи кредитов (микрозаймов) физическим лицам и субъектам малого предпринимательства;

до 1 июля 2018 года:

-  построение и развитие национальной розничной платежной системы, обеспечивающей безопасность и бесперебойность проведения транзакций;

-  создание и развитие доступных платежных услуг;

-  развитие и продвижение инновационных продуктов, в том числе бесконтактных и мобильных технологий, при осуществлении безналичных платежей;

-  внедрение технологий бесконтактных и мобильных платежей, в первую очередь в сфере социально-бытового обслуживания, транспорта, торговли, общественного питания, особенно в регионах;

-  обеспечение взаимодействия с международными платежными системами;

-  совместно с Ассоциацией банков Узбекистана и коммерческими банками завершить интеграцию отечественных платежных систем с основными международными платежными системами, обеспечивающими принятие платежных карт нерезидентов во всей сети платежных терминалов.

до 1 ноября 2018 года:

-  совместно с коммерческими банками обеспечить создание автоматизированных пунктов обмена валюты, работающих в круглосуточном режиме, особенно в местах, активно посещаемых туристами.

Ассоциации банков Узбекистана рекомендовано разработать и реализовать комплекс мероприятий, направленных на усиление ее роли в повышении доступности банковских услуг и совершенствовании банковской деятельности, в том числе предусматривающий:

-  утверждение Концепции дальнейшего повышения эффективности деятельности Ассоциации банков Узбекистана;

-  повышение профессионального уровня сотрудников банковской системы, организацию обмена опытом с зарубежными банками исходя из передовой международной практики;

-  реализацию совместно с органами государственной власти на местах и привлечением иностранных специалистов мероприятий по повышению финансовой грамотности населения;

-  проведение тематических исследований, в том числе по актуальным проблемам доступности банковских услуг, изучение международного опыта и разработку предложений по его применению на рынке банковских услуг республики, организацию информационно-аналитических и консалтинговых услуг для банков и их клиентов;

-  продвижение инициатив по реализации на практике современных и передовых видов банковских услуг, способствующих развитию дистанционного банковского обслуживания, внедрение новых информационных технологий;

-  изучение передовой зарубежной банковской деятельности в целях определения новых видов банковских услуг, продуктов и их последующего внедрения в банках республики.

Министерству по развитию информационных технологий и коммуникаций совместно с Центральным банком Республики Узбекистан и другими заинтересованными ведомствами до 1 января 2019 года поручено создать Единую межведомственную информационную систему обработки и электронного обмена данных между государственными органами и кредитным бюро, позволяющую получить информацию о:

-  начислениях для граждан в накопительной пенсионной системе;

-  начислениях страховых взносов граждан во внебюджетный Пенсионный фонд при 

    Министерстве финансов Республики Узбекистан;

-  начислениях задолженности по налоговым и иным обязательным платежам;

-  физических лицах и субъектах предпринимательства для их идентификации;

-  имуществе и иных полученных доходах физических лиц;

-  финансовом состоянии юридических лиц.