“Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.”
Уинстон Черчилль
Зачем нужно страхование?
Страхование – финансовая защита имущества, здоровья или жизни, бизнеса и других направлений, имеющих ценность и риски. Страхование бывает обязательным и добровольным.
В качестве примера рассмотрим страхование автомобилей:
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств:
Добровольное страхование автомобиля (КАСКО):
Регулятором страхового рынка в Узбекистане является Агентство по развитию страхового рынка, которое лицензирует деятельность страховщиков и страховых брокеров, разрабатывает и принимает нормативы и механизмы страховых выплат и порядок их исчисления.
Основных участников страхового рынка два: страховщик и страхователь.
Страховщик – это компания, которая принимает на себя риски и выплачивает страховую компенсацию.
Сегодня на рынке страхования Узбекистана функционируют более 20 страховых компаний.
Страхователь - физическое или юридическое лицо, которое приобретает страхование.
Участникам страхового рынка невозможно обойтись без посредников - агентов и брокеров, которые занимаются распространением страховых продуктов. За это они получают комиссию – определенный процент от страховой премии (взнос, который страхователь делает по договору).
Агенты не нуждаются в лицензии, выступают от имени страховой компании и, естественно, отстаивают ее интересы.
Брокеры должны иметь лицензию и действовать независимо, то есть предлагать разные компании для оптимального удовлетворения потребностей клиента.
Для увеличения страхового резерва страховые компании занимаются перераспределением средств страхователей. Источником дохода является инвестиционная деятельность страховой компании. Деньги, которые она собрала, составляют страховой резерв, предназначенный для будущих выплат. Эти деньги нельзя потратить, но можно выгодно вложить, например, разместить в банки в качестве депозитов.
Одними из основных услуг, оказываемых страховыми компаниями населению и предпринимателям, являются:
Лицензия. Проверьте наличие у компании лицензии на осуществление страховой деятельности страховщика. Это можно сделать на сайте Портала открытых данных Республики Узбекистан. Просмотрите таблицу «Реестр действующих лицензий на право осуществления страховой деятельности страховщиков и страховых брокеров».
Тарифы. Страховые тарифы должны соответствовать требованиям, установленным законодательством. Очень низкие тарифы могут быть признаком мошенничества. Примерную стоимость полиса можно рассчитать на онлайн-калькуляторах на веб-сайтах страховых компаний. Посчитайте стоимость разных компаний и сопоставьте полученные результаты. Обратите внимание: чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше цена страховки.
Условия. Внимательно изучите условия страхования. Обязательно просмотрите помимо страхового полиса и страховой договор. Особое внимание уделите пункту, где перечислены признаки страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Не забывайте уточнить процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях и расспросить о сроках выплаты возмещения.
Страховые организации