Займ под залог частного дома

Предоставление кредитов населению является одной из отраслей в деятельности банковского учреждения. С недавнего времени, финансовые организации дают возможность оформить заем под залог дома.

Основные условия кредитования

Чтобы одолжить денежные средства в банке, предоставив при этом недвижимость в залог не всегда просто. Это обусловлено тем, что финансовые учреждения выставляют определенные условия. К ним относятся:

1. Заемщиком может быть только гражданин РФ, достигший возраста совершеннолетия. Возрастной ценз – от 21 до 65-85 лет.
2. У потенциального клиента должна быть официальная работа или постоянный, стабильный доход.
3. Залоговая недвижимость непременно должна быть в собственности гражданина, который хочет одолжить финансы у банка.
4. Кроме этого, частный дом не должен иметь никаких обременений.
5. Также недвижимое имущество должно иметь рентабельное состояние, то есть не быть ветхим, подлежащим к сносу.
6. Требуется наличие всех коммуникационных систем, которые выполнены надлежащим образом.

Немаловажным фактом считается то, что частный дом, являющийся залогом должен иметь высокую ликвидность, на случай возникновения форс-мажорных ситуаций. То есть, иметь спрос на рынке недвижимости, но это не означает, что все дома должны иметь дизайнерские ремонты, архитектурные формы и другие дорогостоящие атрибуты.

Где можно взять заем под залог частного дома

В первую очередь стоит отметить, что перед обращением в банковское учреждение за кредитом нужно как следует все обдумать и соответственно оценить свои финансовые возможности. Поскольку кредит предусматривает собой возвращение полной суммы займа, но еще плюс проценты. Что еще нужно учитывать:

• непременно рекомендуется ознакомиться с кредитными программами, предлагаемые банками;
• подать можно несколько заявок в различные банки используя интернет;
• просмотреть рейтинг фин. учреждения в банковском секторе;
• внимательно просмотреть отзывы клиентов;
• лично посетить банк и получить предварительную консультацию.

Что касается ответа на вопрос, где получить можно кредит под залог частного дома, то далеко не все банковские учреждения предоставляют своим клиентам такие услуги. Поэтому нужно изначально выяснить такую информацию.

Такая же ситуация из МФО и ломбардами, которые могут предоставить такой займ. Но здесь имеются некоторые нюансы. Несмотря на то, что условия, предоставляемые этими организациями более щадящие, но процентные ставки могут быть намного выше, да имеется большой риск попасть в руки мошенников.

Перед подписанием бумаг рекомендуется как можно больше выяснить информации об учреждение, где будет браться займ, а жилье передаваться в качестве залога.

Требуемая документация

Для оформления займа, в данном случае под залог частного дома потребуется стандартный набор документов, запрашиваемые банковскими учреждениями. Ими являются:

1. Документ удостоверяющий личность.
2. Удостоверенная копия трудовой книжки.
3. Справка с работы формы 2НДФЛ.
4. Может быть затребована справка из банка, подтверждающая наличие дохода.
5. Документ, удостоверяющий право собственности на залоговое имущество.
6. Выписка из ЕГРН, об отсутствии обременений.
7. Кадастровый и технический паспорт на жилье;
8. Документация относительно самого земельного участка, на котором расположен частный или загородный дом.
9. Нотариально заверенное разрешение супруга(и), если обозначенная недвижимость находится в частной собственности.
10. Справка о страховке жизни заемщика, а также залоговой недвижимости.
11. Непременно нужно произвести экспертное оценивание жилья, и отметить все это документально. После, все данные предоставить в банк для ознакомления.

Но это только стандартный набор документации, а поскольку банковское учреждение подходит к каждому клиенту индивидуально относительно вопроса кредитования, то могут быть затребованы и дополнительные бумаги.

Преимущества и недостатки

Представленный вид займа имеет свои преимущества, но также имеются и некоторые недостатки. Такие, как:

Плюсы

1. Предоставляется более длительный период для погашения займа.
2. Процент по кредиту может быть ниже, чем без обеспечения кредита залоговой недвижимостью.
3. Сумма займа может быть больше, чем при отсутствии залога.
4. В частном доме, что находится под залогом у банка можно продолжать жить, поскольку он, как и прежде принадлежит заемщику.
5. Нет необходимости осуществлять отчетность перед банком, куда будут тратиться одолженные в нем денежные средства.

Минусы

Что касается отрицательной стороны, то займ с залоговым обеспечением дома предусматривает собой риск утраты жилья, предоставленного под залог, если обязательства по кредиту перед банком не будут выполнены. К ним относятся:

1. Необходимо возвращать не только тело кредита, но начисленные проценты за его пользование.
2. Заложенную недвижимость на период возврата займа нельзя некому дарить, продавать, а также прописывать кого-либо в доме без разрешения на то банка.
3. Потребуется предоставить дополнительные документа, а также возможно увеличение сроков непосредственно рассмотрения заявки.
4. Непременно потребуется произвести оценивание залоговой недвижимости профессионалами, а это в свою очередь предусматривает дополнительные расходы.

Возможные финансовые трудности, повлекшие за собой просрочки могут обернуться для заемщика штрафными санкциями, такие как начисление пени и неустойки. Худшим вариантом в такой ситуации является утрата залогового имущества, поскольку банк имеет право его забрать, если заемщик уклоняется от своих долговых обязательств.

В завершении стоит обозначить, что даже при наличии всей документации и выполнении всех условий, если недвижимость, передающаяся под залог не будет соответствовать требованиям, выдвигаемых банком шанс взять кредит практически нулевой. Поэтому изначально нужно выяснить, каким критериям должен соответствовать частный дом, чтобы он мог быть принят в качестве обеспечения залога.

Подобная ситуация может возникнуть, когда отказ по обозначенному займу обоснован наличием актуального непогашенного кредита в банковских учреждениях. А также, если потенциальный клиент занесен в черный список за многократные просрочки по кредитам.