Оформление счета в зарубежном банке является востребованной услугой. Деньги за границей требуются частным и корпоративным клиентам. Важно чтобы оформление прошло быстро и конфиденциально. Как открыть счет в иностранном банке, рассказано в статье.
Оформленный банковский счет в иностранном банке обладает следующими преимуществами:
Открытие счета в иностранном банке допускается как при посещении выбранной страны, так и дистанционно. Данные процедуры имеют отличия, о которых рассказано далее.
Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянам? Да. Данная услуга требуется тем, кто желает вести интернет-бизнес за пределами страны или просто внести средства на депозит под высокий процент.
Как открыть счет в иностранном банке? Процедура выполняется в несколько этапов:
Каждый этап имеет свои особенности. С их помощью получится открыть счет за рубежом. Подробнее обо всех них рассказано далее. Так же советуем обратить внимание на список иностранных банков в России в этой статье: http://fb.ru/article/338459/inostrannyie-banki-v-rossii---spisok-osobennosti-protsentyi-i-otzyivyi.
Как открыть вклад за границей гражданам России? У физических лиц есть возможность открыть счет без посредников. Но перечень банков, куда им можно обратиться, небольшой. Особенно если касается дело ведения финансовых операций в Люксембурге или Монако. Но на фоне сегодняшних политических реалий даже лидеры (Швейцария и Сингапур) теряют позиции по причине давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки оформляют счета лишь после общения с клиентом и внесения минимального депозита.
Есть возможность открытия вклада в иностранном банке офшорных стран. Данные финансовые организации работают через посредников, которые не только выполняют первичную проверку клиентов и источника средств, но и устанавливают, с каким кредитным учреждением предпочтительнее взаимодействовать.
Западноевропейским банкам не интересно РКО нерезидентов. Для таких операций действуют очень высокие тарифы. Для выполнения частых транзакций желательно оформить счет в банке Эстонии или Латвии. Финансовые организации Сингапура и Гонконга предпочитают работать с иностранцами, занимающимися бизнесом в Восточной Азии, а депозиты оформляют на очень крупные суммы. Счета в Швейцарии желательно открывать для сохранения капитала, а не для торговли. Кредитными учреждениями выдвигаются повышенные требования к неснижаемому остатку, а число операций ограничено.
Россияне все больше интересуются банками стран Прибалтики. В финансовых организациях обслуживание выполняется на русском языке за маленькую плату. Прежде чем выбрать учреждение, необходимо проверить его надежность, сумму минимального депозита и требования к иностранцам.
Литовские банки из дополнительной документации требуют справку, которая подтверждает источник происхождения средств. Подходит выписка со счета, контракт или документация о недвижимости. Иногда требуется предоставление нотариально заверенной копии внутреннего и заграничного паспорта клиента, который переведен на английский язык. Некоторыми банками выполняется регистрация счета лишь после личного посещения управляющего в отделении.
Значительно сложнее оформить счет в австрийском банке. Клиент должен предварительно подготовить много документов, ответить на вопросы об источнике денежных средств. Еще нужен депозит в сумме от 200 тыс. евро. Некоторыми финансовыми организациями счет открывается после внесения 5 тыс. евро. Данная сумма применяется не как депозит, а сразу переводится на счет и может использоваться клиентом. Какой бы ни был выбран банк, следует знать, как открыть счет за границей.
Чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу, необходимо определиться с его типом. Высокие требования выдвигаются к инвестиционным. Они используются для диверсификации активов, включающих классические и новые инвестиционные продукты. В данном случае нужно правильно определиться со стратегией – рисковой или с минимальной прибылью. Эти счета не используются для регулярных платежей. За перевод денег взимается крупная комиссия.
Чтобы выполнять постоянные операции, желательно оформить счет с ретейловой направленностью. В данных учреждениях открывают классические депозиты, накопительные счета или используют стандартные инвестиционные продукты. Переплачивать на комиссии за обслуживание не нужно.
Как открыть счет в иностранном банке, если выбрано финансовое учреждение и тип вклада? Для этого требуется предоставление:
Время оформления определяется внутренними правилами банка. Некоторые организации открывают счета в течение 1 дня, а другие могут проверять документацию больше месяца. Это все этапы процедуры, как открыть счет за границей. Если депозит будет оформлен, его владельца оповестят об этом.
На счет, оформленный в заграничном банке, физические лица имеют право выполнять зачисление:
Когда оформлен счет, на него надо перечислить деньги из России. Выполняется эта процедура по следующим правилам:
Этот механизм заключается в том, что российский банк выполняет отслеживание переводов средств в иностранную организацию.
Офшорные компании применяют не только для ведения бизнеса, но и для владения активами и иностранными счетами. Есть возможность обращения к посреднику и приобретения зарегистрированной фирмы. Оформление документов происходит за 1 день.
При стремлении вести бизнес за границей желательно открывать собственное ООО. К тому же иностранная компания, которая владеет российской фирмой, решает разные имущественные споры в соответствии с международным правом.
Процесс оформления счета достаточно долгий. Необходим сбор множества документов, перевод их на английский язык и заверение у нотариуса. Как открыть счет за границей гражданам России другим способом? Сделать это можно через интернет. Преимуществом является возможность не посещать банк. Но выполнить сделку без посредников нельзя.
Как свидетельствует мировая тенденция, офшорный банкинг постоянно растет в цене. Еще 5 лет назад счет открывали за 200 долларов и столько же тратили на годовое обслуживание. Сейчас банками проводится больше операций по проверке транзакций. В итоге стоимость платежей и комиссия за обслуживание постоянно увеличивается.
Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу? Сделать это легче, чем физическому. Данная услуга предоставляется после регистрации фирмы. За границей иностранные компании не могут вести финансовую деятельность за наличные средства.
Приобрести офшор с открытым счетом не получится. Банк может посоветовать страну, с которой он работает. Но это не значит, что данная компания предоставит необходимые услуги. К примеру, некоторыми латвийскими банками не принимается документация из классических стран офшора – это Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама, Белиз.
В 2013 году Россия стала участвовать в системе автообмена налоговой информацией. Теперь она способна получать сведения об иностранных вкладах россиян из других стран. По закону, россияне должны оповещать о счете в иностранном банке. Введенная система позволяет отследить нарушителей.
Открыть счет в зарубежном банке гражданин РФ может. Но по ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты должны оповещать об оформлении и изменении реквизитов счета в зарубежном банке. Декларация в ФНС предоставляется каждый год до 01.06. Данная норма действует с 2015 года.
Прежде чем выполнить открытие счета в иностранном банке физическому лицу, следует узнать об ограничениях. Валютным резидентам нельзя зачислять на депозит доход от продажи недвижимости и гранты. За нарушение этой нормы предусмотрен штраф в размере 100 % от сделки.
Если человек работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а деньги перевел на счет в местном банке, то при следующем приезде в РФ могут возникнуть сложности. В данных случаях необходимо открыть счет в Москве, а потом выполнять перевод за границу. Данное ограничение не действует для лиц, много лет проживающих в Эстонии и не приезжающих в РФ.
Если открыть счет физическому лицу за границей, то гражданам РФ надо отсчитываться перед ФНС относительно открытия, закрытия, изменения реквизитов и движения средств. Налоговики имеют право на запрос дополнительных сведений об отдельных операциях. Для этой цели создан бланк отчетности.
Заполненная декларация может быть передана сотруднику в налоговую самостоятельно. Отправку можно совершить с помощью кабинета налогоплательщика. Лица, не прописанные в РФ, имеют право отправлять письма по последнему месту регистрации в ФНС.
Не все валютные резиденты переводят налоги в бюджет РФ. Если человек не является налоговым резидентом, то у него нет обязанности платить деньги в казну РФ. Все зависит от договоренности России с конкретной страной. По ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами признаны граждане РФ:
Если налоговики сами узнают об оформлении счета, то плательщик должен будет внести в бюджет штраф в сумме 2-3 тыс. рублей. При нарушении сроков сдачи отчета до 10 дней сумма взыскания уменьшается до 500 рублей. За вторичное правонарушение нужно заплатить 20 тыс. рублей.
Больше сложностей появляется во время снятия наличных. В Европе функционирует SEPA – единая зона европлатежей. В финансовых организациях евростран, финансовых организациях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции, Дании разрешается снимать деньги с карт без комиссии. Но данные правила действуют не всегда.
Клиенты, оформившие счета в Италии, а деньги желающие снять в Швейцарии, платят комиссию. Для беспроцентного снятия желательно пользоваться банкоматами Сбербанка, которые располагаются в странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Данный банк имеет филиалы в более чем в 100 странах. В любой из них обналичивание выполняется без комиссии.
Прибыльность вкладов сомнительна. Помимо комиссии за оформление и ведение, нужно вносить подоходный налог. В Швейцарии с прибыли нерезидентов удерживают 35 %. На депозит переводится доход 0,25 %, и только тогда, когда валюта не отличается от национальной. Получается, что заработать на таком счете не получится. Зато требуется платить комиссии за оформление и обслуживание.
Как открыть счет в иностранном банке: порядок оформления, список необходимых документов и рекомендации