В Правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма в коммерческих банках внесены поправки (рег. № 2886-2 от 25.10.2018 г.). Они начнут действовать через 3 месяца.
Перечень оснований для надлежащей проверки клиентов при осуществлении разовых операций дополнен. Банки будут обязаны проверять физлиц, покупающих монеты Центрального банка из драгметаллов на сумму 500 МРЗП и выше. Совершение подобной операции единовременно или многократно в течение месяца вызовет подозрение (см. таблицу 2).
Для справки. Меры по надлежащей проверке клиента обязательно включают:
- проверку личности и полномочий клиента и лиц, от имени которых он действует на основании соответствующих документов;
- идентификацию бенефициарного собственника клиента;
- изучение цели и характера деловых отношений или запланированных операций;
- проведение на постоянной основе изучения деловых отношений и операций, осуществляемых клиентом, в целях проверки их соответствия сведениям о таком клиенте и его деятельности.
Перечни сомнительных и подозрительных банковских операций корректируются. Из числа сомнительных исключается две, одна включается (см. таблицу 1). Подозрительных операций становится на пять больше, из действующих исключается одна (см. таблицу 2).
Таблица 1.
|
Банковские операции, с 27 января 2019 года |
|
|
исключаемые их числа сомнительных |
признаваемые сомнительными |
|
внесение клиентом в ранее согласованную схему проведения операции непосредственно перед началом ее реализации существенных изменений, касающихся направления движения денежных средств или иного имущества |
перечисление денежных средств за пределы Республики Узбекистан на счет получателя, открытый в банке, местонахождение которого отличается от места регистрации получателя |
|
передача нерезидентом резиденту денежных средств в качестве грантов, финансовой помощи, займов или безвозмездной помощи, за исключением операций, осуществляемых по решениям уполномоченных государственных органов Республики Узбекистан |
|
Таблица 2.
|
Банковские операции, с 27 января 2019 года |
|
|
исключаемые их числа подозрительных |
признаваемые подозрительными |
|
снятие наличности или осуществление оплаты за товары (услуги) на сумму, равную или превышающую 100 МРЗП, совершенные в течение 30 дней, с использованием банковской пластиковой карты в зонах ведения активных боевых действий или контролируемых террористическими организациями, либо в районах, непосредственно граничащих с ними |
передача нерезидентом резиденту денежных средств в качестве грантов, финансовой помощи, займов или безвозмездной помощи |
|
одной из сторон операции является лицо, постоянно проживающее, находящееся или зарегистрированное в зонах с повышенной террористической активностью (список стран и районов предоставляется Департаментом по борьбе с экономическими преступлениями) |
|
|
операции лиц, которые находятся в межгосударственном розыске за совершение преступлении террористического характера (перечень лиц предоставляется Департаментом по борьбе с экономическими преступлениями) |
|
|
денежный оборот юридического лица - клиента равен или превышает 20 000 МРЗП в течение срока, не превышающего 3 месяцев с момента создания данного юридического лица, и осуществляется с целями, не соответствующими характеру его деятельности |
|
|
покупка физическими лицами монет Центрального банка из драгоценных металлов на сумму, равную или превышающую 500 МРЗП, единовременно или многократно в течение срока, не превышающего 1 месяца |
|
Но это не все изменения. По ряду операций изменяются критерии и признаки (сумма операции, период осуществления), дающие основания считать операцию сомнительной или подозрительной (см. таблицу ниже).
|
Характер операции |
До 27 января 2019 года |
С 27 января 2019 года |
|
Критерии и признаки сомнительных операций |
||
|
необоснованное дробление сумм аналогичных операций, совершаемых клиентом |
не установлен |
500 МРЗП или выше
|
|
перечисление со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей денежных средств в качестве финансовой помощи или займа |
500 МРЗП или выше |
1 000 МРЗП или выше |
|
перечисление со счетов юридических лиц или индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц денежных средств в качестве дивидендов или прибыли |
500 МРЗП или выше |
1 000 МРЗП или выше |
|
обращение клиента за снятием наличных денежных средств, ранее поступивших на его счет, в течение периода, не превышающего 3 банковских дней с момента поступления |
100 МРЗП или выше |
500 МРЗП или выше |
|
Критерии и признаки подозрительных операций |
||
|
получение отправленных из-за рубежа или отправление за рубеж физическими лицами (в том числе несколькими физическими лицами на имя одного контрагента) денежных средств в иностранной валюте, в том числе через системы денежных переводов, на общую сумму, равную или превышающую 500 МРЗП единовременно или многократно |
в течение срока, не превышающего 3 месяцев |
в течение срока, не превышающего 1 месяца |
|
продажа или покупка, а также снятие с международных платежных карт физическими лицами и/или индивидуальными предпринимателями денежных средств в иностранной валюте на сумму, равную или превышающую 500 МРЗП единовременно или многократно |
в течение срока, не превышающего 3 месяцев |
в течение срока, не превышающего 1 месяца |
Для справки: при выявлении признаков сомнительных и (или) подозрительных операций, банковские работники обращаются к клиенту за дополнительными сведениями о проводимой операции, которые затем детально изучаются. Если подозрения подтвердятся, банк сообщит об этом в Департамент по борьбе с экономическими преступлениями, а дальнейшие взаимоотношения с клиентом усложнятся или вовсе прекратятся.
Взаимоотношения узбекских банков с банками-нерезидентами и системами международных денежных переводов немного упростятся. При переводе суммы до 50 МРЗП (сейчас – 25 МРЗП) наши банки потребуют минимальный объем информации: ФИО, номер счета, если в процессе операции использовался счет клиента или уникальный номер операции. И только если сумма перевода будет больше 50 МРЗП, дополнительно потребуются серия и номер паспорта или заменяющего его документа, удостоверяющего личность, а также адрес или дата и место рождения отправителя.
Документ опубликован в Национальной базе данных законодательства и вступает в силу 27.01.2019 г.
Олег Заманов.
Подробнее: norma.uz
26.09.2019
Сообщение Центрального банка Республики Узбекистан касательно снятия наличных средств с международных платёжных карт физических лиц
13.09.2019
Обзор банковских микрозаймов Узбекистана
09.09.2019
Рассмотрены новые законы, регулирующие банковскую деятельность
Сомнительные и подозрительные банковские операции: новые критерии