Кредитные карты в России: реалии и перспективы

Активное возобновление банковского кредитования в России в 2010г. не нашло соответствующего отображения в сегменте кредитных карт. Финансовые учреждения в большинстве случаев делают ставку на потребительские кредиты, ипотеку, автокредитование. Но, тем не менее, «электронные деньги» имеют большой потенциал. Наличие у человека всегда под рукой определенной суммы, которую можно использовать как в форме наличных, так и в качестве платежного инструмента создают удобство и комфорт.

Эксперты прогнозируют оживление на российском рынке кредитных карт уже с начала 2011 года. Но станут ли эти платежные инструменты доступны людям, которые раньше не пользовались банковскими услугами? Если сейчас мы видим предложение банковских кредитных продуктов постоянным клиентам, то в скором будущем «электронные деньги» будут доступны всем. Финансовым учреждениям выгодно распространять кредитные карты, потому как банки используют его в качестве эффективного способа привлечения клиентов. Просто финансовые учреждения начнут более детально изучать финансовое состояние потенциальных заемщиков, а так же на постоянной основе отслеживать внесение минимального платежа.

И в то же время, получить кредит сейчас не составляет труда. На рынке банковских услуг работает множество посредников, которые готовы за определенную плату быстро и качественно оказать содействие в оформлении ссуды. Что для этого нужно? Собрать все необходимые документы для получения кредита и набраться терпения в ожидании решения кредитного комитета банка.

Российские финансовые учреждения имеют сейчас достаточно инструментов для проверки заемщика: скоринговая система, БКИ, реестр заемщиков и т.д. И все же, мы можем уже наблюдать постепенное насыщение рынка кредитных карт, когда клиенты, имея в портмоне 3-4 карточки, отказываются от очередного предложения платежного инструмента. В будущем ожидается обострение конкуренции за клиента между коммерческими банками. Последние будут вынуждены снижать процентные ставки, сокращать комиссии, увеличивать льготный период лишь бы удержать лояльного владельца карточки.

Основное удобство кредитки – это наличие периода льготной оплаты процентов за пользование платежным инструментом. Но все-таки, нужно помнить, что при полном погашении использованной суммы Вам будут начислены проценты по стандартной ставке, а в случае внесения средств в меньшем размере, нежели сумма минимального платежа – с Вас еще возьмут штраф. И, несмотря на все это, преимущества электронного пластика очевидны – это мобильный инструмент для свободной повседневной жизни.

Существует и схожий инструмент – овердрафт под зарплатные проекты и депозитные карты клиентов. Это, наверное, даже менее рисковый инструмент для работы банков. Погашение по таким платежным инструментам проходит автоматически при зачислении заработной платы, либо же при начислении процентов по вкладу. Определить что лучше: кредитка, или же овердрафт на карту, сложно. Каждый продукт выполняет свои функции, имея определенные преимущества перед другими.

И все-таки будущее электронных денег большое. Этот «статусный пластик», который определенно характеризирует своего владельца, имеет перспективы развития. С улучшением платежеспособности клиентов ожидается еще более интересные предложения коммерческих банков по кредитованию, которые бы максимально удовлетворяли потребности потенциальных держателей кредиток.