В Узбекистане дефицит микрокредитования оценили в $500 млн

Первый национальный отчет по рынку микрофинансирования за 2009 год показал, что в Узбекистане имеется огромный неудовлетворенный спрос на микрокредиты, который оценивается в 500 млн долларов, сообщает Газета.uz ссылаясь на Национальный отчет по анализу и сравнительным показателям микрофинансирования за 2009 год.

Отчет был представлен 24 марта в Банковско-финансовой Академии Узбекистана на семинаре «Тенденции и перспективы развития микрофинансирования». Подготовлен отчет Национальной ассоциацией микрофинансовых организаций и кредитных союзов Узбекистана (НАМОКС) при поддержке совместного проекта Кабинета Министров, Центрального банка и Программы развития ООН «Поддержка развития микрофинансирования в Узбекистане» и Microfinance Information Exchange (MIX).

Отчет, охватывающий период за 2009 год, создавался в качестве инструмента для налаживания продуктивных связей между микрофинасовыми организациями (МФО) и инвесторами, а также другими участниками микрофинансового рынка, в числе которых общественные и частные фонды, сети МФО, рейтинговые агентства, государственные органы.

Микрофинансовые услуги в Узбекистане по состоянию на 1 января 2010 года предоставлялись 32 микрокредитными организациями (МКО), 102 кредитными союзами (КС) и специализированным «Микрокредитбанком», а также рядом коммерческих банков, реализующих программы микрофинансирования.

Как свидетельствует отчет, в стране существует огромный неудовлетворенный спрос на микрокредиты – общий дефицит на них оценивается в 500 млн долларов.

К проблемам, оказывающим влияние на сдерживание дальнейшего развития сектора микрофинансирования, документ относит как внешние факторы, включая негативное влияние глобального финансово-экономического кризиса, последствием которого стало снижение платежеспособности клиентов МФО, так и внутренние факторы. В числе последних – ограниченный доступ к диверсифицированным источникам финансирования, трудности по открытию новых филиалов, законодательные ограничения по предоставлению дополнительных финансовых услуг и недостаточно развитая финансовая инфраструктура.

По данным отчета, в 2009 году по сравнению с 2006 годом количество МКО выросло в 2,3 раза. При этом их активы в номинальном выражении остались почти на уровне 2006 года – 5 млн долларов, что очень мало по сравнению с потребностями сектора микро- и малого бизнеса. Количество активных клиентов МКО в 2009 году составило только 35% от общего количества 2006 года, что говорит о сужении охвата МКО.

Отчетом отмечена тенденция к повышению процентных ставок по микрозаймам и увеличению среднего размера займов более чем в два раза (со 145 до 402 долларов с 2006 по 2009 годы). Это связывается с нормативно-правовыми ограничениями на прием депозитов микрокредитными организациями и привлечение внешнего донорского финансирования, отсутствием механизма взаимодействия официального банковского сектора с МКО, а также отсутствием залогового обеспечения у них для получения кредитов коммерческих банков.

Авторы документа также отмечают региональную диспропорциональность, связанную с тем, что почти 35% МКО (по данным на 1 января 2010 года) сконцентрированы в столице и Ташкентской области. Это, в свою очередь, обусловлено концентрацией капитала и растущей тенденцией внутренней миграции населения из сельских районов в города.

Анализируя источники средств финансирования МФО в Узбекистане, отчет отмечает, что микрофинансовые организации республики ограничены в доступе как к внешним, так и внутренним заимствованиям ввиду регулятивных барьеров по привлечению финансирования из-за рубежа и отсутствия механизма взаимодействия коммерческих банков с МКО.

Заимствования на 1 января прошлого года составили 10% всего кредитного портфеля в МФО Узбекистана. В целях решения данной проблемы правительство подписало заемное соглашение с Азиатским банком развития по предоставлению в 2010 году кредитной линии трем коммерческим банкам. В рамках проекта предусмотрено предоставление суб-займов микрокредитным организациям.

В области финансовых показателей отчет свидетельствует, что МФО в Узбекистане за рассматриваемый период продемонстрировали самый высокий уровень доходности в Центральной Азии. Соотношение финансового дохода к общим активам МФО в 2009 году превысило 51%. Причиной высокого уровня доходности узбекских МФО послужили высокие процентные ставки, взимаемые МКО, ввиду того, что эти ставки являются почти единственным источником для увеличения кредитного портфеля. Об эффективности МФО Узбекистана свидетельствует и такой показатель, как затраты на одного заемщика.

Правительством Узбекистана предпринят ряд мер по дальнейшему развитию сектора путем расширения и углубления доступа к финансовым услугам. Это разработка очередной среднесрочной национальной программы, создание более благоприятной правовой и регулятивной среды, подключение МФО к национальному кредитному реестру. В конце 2010 года была принята новая Программа мер по дальнейшему развитию микрофинансирования и внебанковского финансового сектора Узбекистана на 2011-2015 годы (утверждена постановлением Президента 26 ноября).