ЦФТ-Банк:
ЦФТ-Фронт-офис
ЦФТ-ДБО
Технологическая Платформа 1
О Компании Центр Финансовых Технологий
Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) – российская ИТ-компания, провайдер решений для участников финансового рынка РФ и СНГ.
ЦФТ работает на рынке с 1991 года. Офисы компании находятся в Москве (Центр маркетинга и продаж), Новосибирске (Главный центр разработки), Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Алматы (Азиатский офис), Кишиневе (Восточно-Европейский офис). В ведущих экономических регионах РФ работают 17 Центров разработки ЦФТ.
Численность сотрудников Группы Компаний превышает 2200 человек.
Продуктовая линейка ГК ЦФТ представлена продуктами для осуществления всех видов банковской деятельности, участия финансовых организаций на платежном рынке.
ЦФТ входит в TOP-5 крупнейших разработчиков ПО, действующих на российском рынке, ТОП-10 рейтинга высокотехнологичных компаний РФ «ТехУспех».
Свыше 500 банков РФ и СНГ используют программные продукты и сервисы ЦФТ: Сберегательный банк РФ, Газпромбанк, «Возрождение», банк «РОССИЯ», «Банк Санкт-Петербург», «Еврофинанс Моснарбанк», «Росгосстрах Банк», Банк «УралСиб», банк «Петрокоммерц», Национальный банк «ТРАСТ», «НОМОС Банк», «МДМ Банк», Банк «Открытие», «Связной Банк», «Восточный Экспресс Банк», «Национальный резервный банк», Банк «Финансово-промышленный капитал», «БКС Банк», Банк «РЕСО Кредит», «Нордеа Банк», Стандарт Банк и другие.
Компания активно работает на рынке стран СНГ и является одним из лидеров среди российских разработчиков, чьи готовые решения широко используются за пределами РФ.
Клиенты ЦФТ в странах СНГ:
Белоруссия
Казахстан
Кыргызстан
Таджикистан
Молдова
Азербайджан
Для рынков Казахстана, Кыргызстана, Белоруссии, Молдовы, Таджикистана ЦФТ разработал и развивает страновые дистрибутивы систем ЦФТ-Банк (Платформа 1), ЦФТ-Ритейл банк (Платформа1), ЦФТ-Ритейл банк (на базе Oracle), ЦФТ-Фронт-офис, ЦФТ-ДБО, соответствующие требованиям Национальных Банков этих стран.
Банковский информационный комплекс ЦФТ-Банк (Плафторма 1) - решение для комплексной автоматизации деятельности банков.
Программный комплекс ЦФТ-Банк полностью отвечает высоким стандартам современного банковского бизнеса и эксплуатируется в крупнейших финансовых организациях России и стран СНГ.
Параметры производительности ЦФТ-Банк:
Высокие объемы производительности достигаются за счет эффективной и масштабируемой архитектуры системы, которая позволяет по мере расширения бизнеса подключать дополнительное серверное оборудование.
ЦФТ-Банк обеспечивают поддержку банковского бизнеса по направлениям:
Система ЦФТ-Банк обеспечивает финансовым организациям:
Быстрый запуск новой информационной платформы в промышленную эксплуатацию – одно из важнейших рыночных преимуществ технологических решений ЦФТ.
Многолетний опыт осуществления проектов внедрений в банках различных масштабов и специализации позволили ЦФТ разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в промышленную эксплуатацию.
Этапы проекта внедрения:
Внедрение программных продуктов может происходить силами специалистов ЦФТ, проектными командами сертифицированных партнеров, силами ИТ-команд банка, после специального обучения.
В зависимости от степени участия специалистов банка в проекте внедрения ЦФТ предлагает следующие варианты внедрения:
4.1 Директор Проекта - руководитель Проекта со стороны ЦФТ, отвечающий за своевременный запуск всех Продуктов, необходимых Банку.
4.2 Содиректор подпроекта – руководитель подпроекта по запуску конкретного финансового Продукта со стороны Банка, отвечающий за определение параметров и дату запуска соответствующего Продукта в Банке. Как правило, это руководитель бизнес - направления Банка, имеющий бизнес-планы, выраженные в объемах привлечения, размещения, количестве клиентов, марже и т.п.
4.3 Координатор подпроекта - руководитель подпроекта по запуску конкретного Финансового Продукта со стороны ЦФТ, отвечающий за своевременный запуск соответствующего Финансового Продукта. Координирует работу специалистов Проектной группы ЦФТ по запуску Финансового Продукта.
В ходе реализации каждого подпроекта, еженедельно, Директор Проекта со стороны ЦФТ и Содиректор подпроекта со стороны Банка фиксируют, результаты работ за прошедшую неделю и утверждают план работ (в соответствии с приоритетами запуска Продукта) на следующую неделю.
ЦФТ–Фронт-офис – программное решение для технологической поддержки бизнес-процессов по предоставлению кредитных продуктов и услуг юридическим и физическим лицам: прием и рассмотрение кредитных заявок, заключение и сопровождение кредитных сделок.
ЦФТ-Фронт-офис – эффективный ИТ-инструмент обработки кредитных заявок.
ЦФТ-Фронт-офис подойдет любой кредитной организации, так как имеет гибкий механизм настройки и адаптации процесса: форм заявок, процесса проверки заявок, шаблонов документов. Решение интегрируется с любой АБС.
Комплекс Приложений ЦФТ–Фронт-офис обеспечивает автоматизацию таких направлений кредитного бизнеса Банка, как:
Общие функциональные возможности комплекса фронт-офисных Приложений ЦФТ:
Неотъемлемой частью процесса кредитования является получение достоверной информации о потенциальном заемщике с целью оценки его платежеспособности. ЦФТ-Фронт-офис позволяет Банку автоматизировать систему проверки данных, предоставленных заемщиком, и рассчитать его кредитоспособность.
Приложение дает возможность организовать экспертизу кредитной заявки по различным направлениям, например, службы безопасности, андеррайтинга и пр.
Функционал позволяет:
Преимущества для банка:
За счет интеграции ЦФТ-Фронт-офис с профессиональной скоринговой системой New Business Strategy Manager (NBSM) Банк получает возможность составить максимально полную картину по каждому заемщику, повысить качество принимаемых решений, а значит и кредитного портфеля, снизить уровень кредитных и операционных рисков.
Данные, поступающие из системы NBSM, позволяют Банку адекватно оценивать риски при оформлении кредита, принимать быстрые решения и точно определять потенциальную отдачу от работы с каждым конкретным клиентом.
Интеграция ЦФТ-Фронт-офис с системой NBSM позволяет перейти от экспертной модели оценки заемщиков к вероятностно-статистической модели, разработанной на основании статистических данных.
В ЦФТ-Фронт-офис реализована возможность получения данных из крупнейших национальных БКИ - НБКИ, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Экспериан-Интерфакс».
Взаимодействие Банка с БКИ обеспечивает оперативное получение полного и достоверного отчета о кредитной истории потенциального заемщика.
Возможности для Банка:
Применение Приложений для взаимодействия с БКИ поможет Банку построить работу в полном соответствии со всеми требованиями законодательства, минимизировать риски розничного и корпоративного кредитования.
В части технологической поддержки документооборота ЦФТ–Фронт-офис автоматизирует работу контролеров, ответственных за прием, проверку, передачу на хранение и поиск в архиве бумажных документов, оформленных в процессе предоставления клиенту банковского кредитного продукта. Это позволяет значительно повысить эффективность работы сотрудников Банка с бумажными документами клиентов, сделать потоки делопроизводства более прозрачными.
В ЦФТ–Фронт-офис реализовано выполнение следующих операций:
Все программное обеспечение, необходимое для организации работы фронт-офиса, размещается на аппаратных средствах банка.
Возможен вариант использования банком системы ЦФТ-Фронт-офис как облачного Приложения. В этом случае система размещается на аппаратных средствах компании ЦФТ и предоставляется кредитной организации условиях аутсорсинга.
Для доступа в систему специалистов фронт-офисного подразделения, находящихся на территории банка, используется универсальное рабочее место пользователя «ЦФТ-Навигатор».
ЦФТ предлагает Банкам и финансовым организациям стран СНГ, эффективный инструмент повышения лояльности существующих и привлечения новых клиентов, а так же минимизации издержек на осуществление основных банковских операций, путем использования современного электронного банковского продукта дистанционного управления счетами – систему «ЦФТ-ДБО».
Система «ЦФТ-ДБО» вобрала в себя лучшие практики процессингового центра ЦФТ – Faktura.ru, предоставляющего сервисы интернет- и мобильного-банкинга участникам Банковской системы России на принципах технологического аутсорсинга начиная с 2000 года. На сегодняшний день ДБО под брендом Faktura.ru успешно используют 300 банков и их филиалов из 130 городов России.
В настоящее время система «ЦФТ-ДБО» успешно используется на территории СНГ в таких банках как АКБ «Кыргызстан», КБ «Агроинвестбанк» (Таджикистан), еще ряд проектов находятся на стадии внедрения. В Российской федерации решение успешно применяется в работе Западно-Уральского, Западно-Сибирского, Северо-Западноого, Юго-Западного, Уральского и Сибирского банках Сбербанка России.
Ключевые выгоды банка от использования системы дистанционного банковского обслуживания:
Полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное дистанционное банковское обслуживание клиентов Банка посредством сети Интернет.
Решение построено на принципах централизованного процессинга электронных документов. Система обеспечивает возможность объединения в одной системе данных обо всех счетах, открытых в Вашем банке. Таким образом, обеспечивается возможность клиентов получать информацию о своих финансовых ресурсах в едином интерфейсе и «в одном окне».
«ЦФТ-ДБО» позволяет в десятки раз снизить себестоимость осуществления розничных операций по сравнению с традиционными способами обслуживания за счет сокращения затрат банка на аренду и оснащение офисов (включая дорогостоящее развитие филиальной сети), оплату персонала и прочие административные расходы.
Используя технологический комплекс «ЦФТ-ДБО», банк имеет возможность предложить корпоративным и розничным клиентам использование наиболее современных электронных банковских продуктов, удовлетворяющих их потребности в области дистанционного управления своими счетами.
Многолетний опыт разработки, внедрения и адаптации систем позволяет ЦФТ осуществлять «под ключ» весь комплекс работ по внедрению предлагаемой системы, включая методическое, организационное и программное обеспечение, а также обучение пользователей и дальнейшее сопровождение.
Инсталляция системы «ЦФТ-ДБО» предполагает максимально тесную интеграцию с Автоматизированной Банковской Системой банка, карточными процессингами и бухгалтерской программой 1С; передачу данных защищенным каналам связи, обеспечение мер информационной безопасности; квалифицированную технологическую поддержку.
Банк получает готовую систему и технологию, которые быстро инсталлируются и легко масштабируются, а его клиенты – практически неограниченные возможности для дистанционного управления банковским счетом через Интернет.
Бесперебойность
«ЦФТ-ДБО» рассчитан на круглосуточное обслуживание большого количества пользователей, и обеспечивает бесперебойное функционирование 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
Универсальность
Решение позволяет управлять крупными инфраструктурами, обслуживать различные группы пользователей, таким образом, все категории клиентов банка: частные и корпоративные, потребители базовых услуг и клиенты с высочайшими требованиями, смогут найти в сервисах «ЦФТ-ДБО» весь необходимый функционал.
Экономичность
«ЦФТ-ДБО» - это минимальная стоимость удаленного доступа к банковским услугам при максимальной простоте и функциональности. С «ЦФТ-ДБО» любая банковская операция доступна физическому лицу всегда и везде, где есть Интернет.
Простота использования
Интерфейс пользователя в «ЦФТ-ДБО» адаптирован для работы пользователей с минимальным знанием информационных технологий и невысоким уровнем осведомленности о тонкостях осуществления банковских операций. Достаточно общих навыков работы в Интернете, не требуются никакие дополнительные программы или сторонние лицензии[1].
Уникальность
Существующий пакет опций банк может расширить уникальными, индивидуальными сервисами, не имеющими аналогов на рынке. Банк имеет возможность предоставлять сервисы в «динамическом формате» – быстро реагировать на рыночную конъюнктуру, формировать необходимый перечень функциональных возможностей в соответствии с актуальными потребностями клиентов.
Масштабируемость
«ЦФТ-ДБО» объединяет в себе целый ряд подсистем, обеспечивающих дистанционное обслуживание по различным каналам доступа. Все подсистемы решения работают как отдельно, так и комплексно, в единой информационной среде. Подсистемы интегрированы общим ядром - центральной базой данных и единым сервером «ЦФТ-ДБО».
Многопользовательская и многопоточная модель обработки данных позволяет неограниченно масштабировать систему.
Конфиденциальность
Для обеспечения конфиденциальности информации в «ЦФТ-ДБО» применяется полный комплекс технологических мер, в том числе системы криптографической защиты информации, опционально предусмотрена и дополнительная авторизация посредством СКЗИ (средства криптографической защиты информации), защита соединения обеспечивается посредством протокола SSL (Secure Socket Layer).
Мощная платформа
Комплекс «ЦФТ-ДБО» функционирует на базе Операционной Системы Unix, предназначенной для создания крупных промышленных решений. Он обладает всеми необходимыми инструментами для реализации системы информационной безопасности высокого уровня, позволяет создавать гибкие и отказоустойчивые решения. В системе «ЦФТ-ДБО» обеспечено наличие всех необходимых технологических и юридических элементов для организации документооборота между банком и клиентом.
Электронно-цифровая подпись
В качестве альтернативы собственноручной подписи клиента предусмотрено использование электронно-цифровой подписи (ЭЦП), поддерживающей цифровые сертификаты в формате X.509 v3, соответствующие международным стандартам PKCS. Формат электронно-цифровой подписи, ЭЦП реализована на базе стандарта XML Signature, срок действия цифрового сертификата составляет один год с момента создания.
В комплект поставки ЦФТ-ДБО может быть включён Удостоверяющий Центр Цифровых Сертификатов, использующийся для генерации и контроля Цифровых сертификатов, выжданных пользователям.
Система риск-контроля
Банк имеет возможность настроить следующие критерии контроля: превышение заданной суммы операции, новый для данного пользователя IP-адрес, с которого совершается операция, перечень доверенных для данного пользователя IP-адресов, добавление нового контрагента, в пользу которого совершается платеж, превышение суточного лимита на сумму операций, контроль получателя по «черному списку».
Заблокированные платежи могут быть отправлены на дальнейшую обработку сотрудником банка после дополнительной проверки.
Многофакторная аутентификация
Для защиты канала используется протокол SSL с длиной сессионного ключа 128-бит в режиме двухсторонней аутентификации. Дополнительно при входе в Интернет-банк пользователь аутентифицируется не только на уровне SSL, но и с помощью подписанного ЭЦП XML-документа.
Единая система аудита
Единая система аудита позволяет централизованно фиксировать действия всех участников процесса – от сотрудников организаций-клиентов до администраторов банка и его филиалов. Как следствие, все критичные действия (вход, подготовка и отправка документов, изменение контактной информации, для сотрудника банка – изменение досье клиента, настройка прав и так далее) журналируются и оформляются в виде отдельных документов, подписанных ЭЦП.
В свою очередь, клиенту дана возможность изменять только отдельные реквизиты (почтовый адрес, контактная информация). Для изменения ключевых реквизитов необходима передача заверенных документов в банк, в том числе в электронной форме, средствами системы.
Аппаратные средства защиты
Для организации полноценного защищенного электронного документооборота между банком и клиентом в качестве средств, блокирующих доступ злоумышленников к электронно-цифровым подписям клиента применяются аппаратные средств защиты ключей ЭЦП (USB-ключи) чтение информации с которых невозможно.
Дополнительные механизмы безопасности
Для защиты от несанкционированного доступа в систему в случае использования клиентом ключей, хранящихся на устройствах, не поддерживающих аппаратные средства защиты, предусмотрены дополнительные механизмы безопасности, такие как визуальный контроль пользователем журнала входов в Интернет-банк, система контроля, позволяющая по определённым критериям выявить и заблокировать сомнительные платежи.
Интернет-банк для физических лиц
Сервис позволяет клиенту:
Интернет-банк для юридических лиц
Сервис позволяет клиенту:
Платформа 1 - промышленная платформа для различных информационных систем Банка, способная работать с высокими транзакционными нагрузками, тысячами пользователей, миллионами документов и счетов.
Платформа 1 является инструментальной платформой нового поколения, собственной разработкой компании ЦФТ.
Архитектурно-технологические преимущества
Возможности параметризации
Системное ядро спроектировано таким образом, что настройка банковского функционала реализуется средствами администрирования. Банковские специалисты получают возможность «программировать», оперативно конфигурируя такие параметры системы как настройки пользовательского интерфейса, технологические цепочки документооборота, прикладные алгоритмы и параметры эксплуатации, в зависимости от потребностей бизнеса.
Интеграция со сторонними компонентами
В базовой части системы реализован универсальный шлюз экспорта/импорта данных в различных форматах, который обеспечивает возможность интеграции с различными внешними приложениями, процессингами и информационными системами.
Централизованная модель данных
В основе системы хранения информации в ЦФТ–Банк лежит единая база данных, благодаря чему обеспечивается полная интеграция на уровне хранения данных. За счет использования единого хранилища система позволяет при выполнении любых операций работать со всей информацией, накопленной в ней.
Модульная структура
Возможности инструментальной платформы позволили реализовать систему по принципу модульности компонентов, каждый из которых ориентирован на решение определенного круга задач (основные банковские операции клиентского обслуживания, аналитический учет и отчетность, стратегическое управление банком и т.д.). При этом технология обеспечивает централизованное хранение основных данных и «бесконфликтную» работу различных информационных систем банка. Модульный принцип допускает вариацию архитектуры решения для поддержки бизнеса банка любого масштаба и вида деятельности.
Использование в системе функциональных модулей обеспечивает банку возможность использовать только те модули, которые необходимы на текущий момент. Деление на функциональные модули находится в тесной зависимости от основного продуктового ряда банка. По мере расширения спектра выполняемых операций обеспечивается возможность поэтапного наращивания мощностей системы за счет подключения новых модулей.
Масштабируемость
Решение обеспечивает практически неограниченную масштабируемость. Это особенно актуально для банков, планирующих активное развитие розничного бизнеса, поскольку снимает ограничения на возможности информационно банковской системы, независимо от масштабов филиальной сети и объема операций.
Организация системы безопасности
Обеспечение логической целостности данных
Целостность данных гарантируется механизмами Системы Управления Базами Данных (СУБД). Непротиворечивость банковской информации обеспечивается тем, что модифицировать данные в системе возможно только посредством зарегистрированных операций, доступ напрямую к таблицам СУБД запрещен для пользователей.
Управление режимом работы пользователей
Режим работы пользователей и правила формирования, а также смены паролей, определяются системной утилитой, являющейся частью СУБД Oracle.
Определение прав доступа пользователя к информации
Система контроля доступа в решениях на базе Платформы 1 является надстройкой над системой контроля доступа СУБД Oracle. Она построена, исходя из следующих принципов:
Журналы изменения данных в системе
Аудит действий пользователей в системе ведется посредством следующих журналов:
Использование специальных средств для защиты информации
Электронная цифровая подпись
Для применения средств Электронной цифровой подписи (ЭЦП) в Платформе 1 создана Система контроля электронного документооборота (ЭДО). Система ЭДО представляет собой второй контур защиты финансовой информации, обеспечивающий устранение угрозы злоупотреблений со стороны Администратора доступа и Администратора прикладной модели.
В Платформе 1 Система ЭДО работает на основе Регламента ЭДО, который описывает условия прохождения документов по этапам жизненного цикла - изменениям состояния документа в процессе обработки. В каждое следующее состояние документ переходит только при наличии необходимого и достаточного количества достоверных ЭЦП участников документооборота.
При работе с документами система ЭДО на основе содержимого документа и секретного ключа пользователя формирует ЭЦП пользователя (оператора / контролера / бухгалтера). ЭЦП гарантирует не только установление авторства документа, но и подтверждение права пользователя на совершение определенных действий в Системе: создание документа, контроль, проводка документа.
[1] - Для начала работы достаточно установить на рабочее место инсталляционный пакет, включающий в себя сертификаты, компонент безопасности и драйвера ридера электронного ключа
Обслуживание розничных клиентов
Система «Золотая Корона» - система платежных сервисов. Специальное предложение для банков Узбекистана
РПС «Золотая Корона» предлагает интегрированные технологии, обеспечивающие партнерам единую точку контакта с клиентом по всем необходимым финансовым продуктам и сервисам, ключом к которым является пластиковая карта. Система имеет самую широкую на рынке СНГ линейку сервисов.
В настоящее время «Золотая Корона» включает следующие основные продукты и сервисы:
- Банковские карты:
- Транспортные и социальные карты;
- Карты лояльности (бонусные, дисконтные, предоплаченные и др.)
Система «Золотая Корона-Денежные переводы» http://www.perevod-korona.com/ - межбанковские денежные переводы с использованием карт и устройств самообслуживания.
Инновационные решения для банков Республики Узбекистан