Банки активно участвуют в развитие малого бизнеса

С объявлением Президентом страны 2011 года - Годом малого бизнеса и частного предпринимательства, девиз - «Банки – это надежная опора и партнеры предпринимателя» - стал основной "платформой” деятельности коммерческих банков.

В связи с этим в банковской системе под руководством Центрального банка осуществляется ряд работ по созданию на высоком уровне условий для ведения бизнеса предпринимательскими субъектами, укреплению приоритета частной собственности с предоставлением соответствующих гарантий, совершенствованию законодательной базы по развитию свободного предпринимательства.

В частности, в целях создания широких возможностей и приемлемых условий для малого бизнеса и частного предпринимательства разрабатываются проекты законов Республики Узбекистан «О защите частной собственности и гарантиях прав собственников», «О разрешительных процедурах в сфере предпринимательской деятельности».

Вместе с этим с заинтересованными министерствами и ведомствами ведется практическая работа по разработке проекта закона «О гарантиях свободы предпринимательской деятельности» в новой редакции, а также работа по внесению изменений и дополнений в законы «О микрофинансировании», «О кредитных союзах», «О микрокредитных организациях».

Кроме того, с соответствующими министерствами и ведомствами ведется работа по подготовке подзаконных актов направленных на расширение внешнеэкономической деятельности субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

Наряду с этим, Центральный банк участвует в качестве организатора в проводимых мероприятиях по развитию системы раскрытия информации и дальнейшему развитию консалтинговых услуг для представителей финансово-банковского сектора, переподготовки кадров и повышению их квалификации. 

Руководитель страны в своем выступлении на заседании Кабинета Министров, посвященного итогам социально-экономического развития страны в 2010 году и важнейшим приоритетным направлениям на 2011 году, категорически отметил о прекращении каких-либо незаконных вмешательств в финансово-хозяйственную деятельность субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

Практической реализацией данной установки стал Указ главы государства от 4 апреля 2011 года “О дополнительных мерах по дальнейшему сокращению проверок и совершенствованию системы организации контроля деятельности субъектов предпринимательства», предусматривающий кардинальное сокращение вмешательства государственных и контролирующих органов в финансово-хозяйственную деятельность предприятий, дальнейшее совершенствование системы организации проверок и усиления ответственности должностных лиц за необоснованное вмешательство в их деятельность, обеспечение на этой основе усиления защиты прав и законных интересов субъектов предпринимательства. В документе указано на абсолютную недопустимость, когда решения об инициировании и проведении проверок, приостановлении деятельности хозяйствующих субъектов, а также операций по банковским счетам и других аналогичных действий, принимается должностными лицами, не имеющими на это полномочий.

Исходя из этого, еще раз резко были предупреждены об уголовной ответственности в отношении руководителей и ответственных сотрудников банков за несоблюдение ими требований Закона «О банковской тайне», в том числе за предоставление третьим лицам сведений об остатках на банковских счетах и оборотах по этим счетам.

В целях увеличения доли малого бизнеса и частного предпринимательства  в ВВП страны,  банками проводятся системные работы по расширению объема кредитования этой сфере наряду с совершенствованием механизма кредитования. В текущем году планируется выделение кредитов этой сфере экономики на сумму более 3,6 трлн. сумов или  1,3 раза больше чем по итогам 2010 года.

При этом, особо уделяется внимание на развитие семейного бизнеса и ремесленничества, на расширение долгосрочного и среднесрочного кредитования для модернизации производства.

В текущем году для развития малого бизнеса и частного предпринимательства коммерческие банки намерены направить свои кредитные ресурсы:

- на инвестиционные цели по модернизации и технологическому обновлению производства, организации современных высокотехнологичных, инновационных проектов, на формировании стартового капитала и пополнения оборотного капитала в 1,3 раза;

- на приобретение мини-технологий и компактного оборудования, а также оказываемых лизинговых услуг в 1,5 раза;

- на приобретение оборудования, сырья и материалов предприятиям-производителям потребительских товаров, осуществления факторинговых услуг в 1,2 раза;

- на расширение банковских услуг малым предприятиям с применением информационно-коммуникационных технологий в 1,6 раза;

- на увеличение микрофинансовых услуг, оказываемых субъектам малого бизнеса и частного предпринимательства, прежде всего для развития сферы услуг и сервиса, переработки сельхозпродукции и производства потребительских товаров в 1,3 раза больше средств по отношению к итогам 2010  года.

Также планируется выделить дехканским и личным подсобным хозяйствам со стороны «Микрокредитбанка» и других коммерческих банков средств в объеме 40,1 млрд. сумов для приобретения крупного рогатого скота.

При этом небанковские кредитные организации планируют расширить объем микрофинансовых услуг для начала ведения бизнеса, пополнения оборотного капитала и другие цели в 1,2 раза.

В текущем году коммерческими банками увеличится объем льготного кредитования. В частности, льготные кредиты будут направлены:

- на расширение льготных кредитов выпускникам профессиональных колледжей для создания своего бизнеса и широкого их вовлечения в сферу малого бизнеса и частного предпринимательства с целью практического применения полученных ими современных знаний и навыков в 2,5 раза;

- на поддержку субъектов предпринимательства, преимущественно расположенных в отдаленных и труднодоступных районах, а также в районах и городах с избыточными и трудовыми ресурсами в 1,3 раза больше чем по итогам 2010 года.

Кроме того, коммерческие банки планируют направить средства Фонда содействия занятости в объеме более 816 млн. сумов на развитие семейного бизнеса, надомничества и ремесленничества в сельских районах. 

Уместно говорить, что постановление Президента от 11 марта 2011 года «О дополнительных мерах по увеличению кредитования субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства» стало важным фактором реализации установленных задач по расширению объема льготного кредитования коммерческими банками. В документе указано, что до 1 января 2016 года прибыль коммерческих банков получаемых от предоставления кредитов за счет ресурсов специального Фонда льготного кредитования коммерческих банков, освобождена от налога на прибыль, при условии целевого направления высвобожденных средств на увеличении ресурсной базы указанного фонда.

В свою очередь правительство Республики Узбекистан в постановлении от 19 мая 2000 года «О дополнительных мерах по стимулированию участие коммерческих банков в развитии малого бизнеса» определило, что средства специального Фонда льготного фонда кредитования коммерческих банков приоритетно направляются на финансирование высокотехнологичных и инновационных проектов, производственных микрофирм, малых предприятий, дехканских и фермерских хозяйств расположенных в районах с избыточными трудовыми ресурсами и труднодоступных местностях.

Кроме того, коммерческим банкам дано право при выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства, учитывать в общей сумме кредита расходы, связанные с оформлением залогового обеспечения заемщика. 

В текущем году планируется выделение льготных кредитов в объеме более 24 млрд. сумов за счет ресурсов специального Фонда льготного кредитования коммерческих банков.

Центральным банком предпринимаются целенаправленные меры по доступности и упрощению механизмов выделения кредитных ресурсов коммерческих банков для финансирования бизнеса. В этих целях с 1 января 2011 года ставка рефинансирования Центрального банка понижена с 14 процентов до 12 процентов годовых. В свою очередь это привело к уменьшению процентных ставок по кредитам  коммерческих банков, выделяемых предпринимательским структурам.

В соответствии с государственной программой по трудовым и подрядным договорам за счет развития ремесленничества и семейного бизнеса, а также кооперации предприятий с надомничеством, планируется создание более 216 тысяч новых рабочих мест, в том числе не менее 105 тысяч – в сельских местностях. В этих целях предпринимаются меры по предоставлению коммерческими банками льготных микрофинансовых услуг.

В данное время в каждом филиале коммерческого банка созданы специальные «комнаты для предпринимателей», где ведущие специалисты банка консультирует и знакомят предпринимателей с банковско-финансовыми новостями и предложениями, а также оказывают содействие в реализации бизнес-проектов. Организуются различные семинары для представителей данной отрасли.

Также в отделениях и мини-банках созданы «Уголок для предпринимателей», где можно получить необходимую информацию об условиях, созданны для предпринимателей по развитию предпринимательства в республике, условиях кредитования и о новых услугах. Через регулярно обновляемые веб-сайты коммерческих банков расширен круг информационного обслуживания.

В целях расширения финансирования проектов малого бизнеса и частного предпринимательства коммерческими банками принимаются меры активного привлечения и освоения объема льготных иностранных кредитных линий и грантов.

Необходимо отметить, что на днях с участием коммерческих банков при Ассоциации банков Узбекистана создан специализированный Фонд финансирования проектов, позволяющий снижение расходов субъектов малого бизнеса на подготовку бизнес-планов. Фонд в будущем будет способствовать подготовке проектной документации по инвестиционным проектам, а также изысканию средств и ресурсов для их реализации.

Согласно требованиям постановления главы государства «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» в республике расширяется сеть и деятельность небанковских кредитных организаций, и соответственно объем оказываемых микрофинансовых услуг.

Источник: Центральный банк.