Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает кредитный рейтинг Открытому Акционерно-Коммерческому Банку “Samarkand” по национальной шкале на уровне “uzB” с прогнозом “Стабильный” по результатам мониторинга рейтинга по итогам III квартала 2011 года. Рейтинг "uzB" обозначает СРЕДНИЙ уровень кредитоспособности банка. Банк-обладатель рейтинга “uzB” в настоящее время своевременно и полностью выполняет свои финансовые обязательства, однако его “запас прочности” ограничен, и способность продолжать своевременные выплаты зависит от устойчивой и благоприятной бизнес среды и экономической ситуации. Рейтинг ОАКБ “Samarkand” отражает повышение капитализации банка, поддержку акционеров, а также постепенное улучшение финансовых результатов. Вместе с тем, рейтинг также учитывает риски, связанные с быстрым ростом активов, сохраняющиеся значительные позиции в кредитовании, а также невысокую, хотя и укрепляющуюся в последнее время, ликвидную позицию банка. Прогноз “Стабильный” отражает ожидания РА “Ahbor-Reyting” по продолжению диверсификации бизнеса, дальнейшему укреплению ликвидной позиции банка и поддержанию хорошего качества активов.
В рассматриваемом периоде ОАКБ “Samarkand” демонстрирует стабильный рост финансовых показателей. Так итогам III квартала 2011 года активы банка выросли на 56,50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 41,9 млрд.сумов. Одновременно, объем чистого кредитного портфеля банка увеличился на 39,76% и составил 9,4 млрд. сумов или 64,49% (III кв. 2010г.: - 55,42%) доходоприносящих активов банка. Кроме того, межбанковские активы банка увеличились более чем в 3 раза и составили 2,39% активов банка. Инвестиции и ценные бумаги, купленные по соглашению с обратным выкупом увеличились на 50,21% и 186,93% соответственно. Всего доходоприносящие активы банка в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличились на 20,11% и показали более низкие темпы роста относительно темпов роста совокупных активов банка. При этом, доля доходоприносящих активов банка в совокупности активов банка снизились относительно аналогичного периода прошлого года и составила 33,05% (III кв. 2010г: - 44,25%).
Качество активов банка на момент рассмотрения расценивается как приемлемое. Необходимо отметить, что в рассматриваемом периоде кредитный портфель банка был в основном сконцентрирован на частных предприятиях. Так, кредиты выданные ОАКБ “Samarkand” другим секторам составили 83,36%, сектору промышленности - 9,66%, торговле и общественному питанию – 6,07% и транспорту и коммуникациям – 0,91% кредитного портфеля банка. Необходимо положительным образом отметить, что по итогам рассматриваемого периода в структуре кредитного портфеля банка отсутствовали необеспеченные кредиты. Кроме того, проблемные кредиты снизились на 94,90% и составили 0,005% всех кредитов банка. Вместе с этим, выданные банком крупные кредиты увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 44,61% и составили 53,76% совокупных кредитов банка. По итогам III квартала 2011 года порядка 86,73% кредитов банка классифицируются как “хорошие” и 13,16% как “стандартные”. С учетом этого, накопленный ОАКБ “Samarkand” резерв на потери по кредитам снизился на 53,05%, а уровень резервирования снизился с 4,11% по итогам III квартала 2010 года до 1,42% по итогам III квартала 2011 года.
На момент рассмотрения ликвидная база ОАКБ “Samarkand” расценивается как приемлемая. Так, по итогам III квартала 2011 года удельный вес ликвидных активов банка составил 10,98% (III кв. 2010г.: - 4,92%). Вместе с увеличением текущих активов в 2,5 раза, одновременно в 2 раза увеличились и текущие обязательства банка. При этом, коэффициент текущей ликвидности ОАКБ “Samarkand” увеличился с 40,38% по итогам III квартала 2010 года до 72,44% по итогам III квартала 2011 года. Соотношение кредитного портфеля банка к депозитам и привлечением на денежных рынках составило 58,84%, что показывает у банка имеется возможность на увеличения доходоприносящих активов.
База фондирования ОАКБ “Samarkand” формируется в основном за счет средств клиентов банка. Так, по итогам III квартала 2011 года показатель банка - депозиты и привлечение на денежных рынках увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 50,20% и составил 93,14% обязательств банка. База фондирования банка оценивается как долгосрочная. По итогам анализируемого периода, срочная ресурсная база банка увеличилась на 29,17%. При этом, соотношение кредитов срочной ресурсной базе банка составило 98,17% и в дальнейшем, по мнению РА “Ahbor-Reyting”, этот показатель должен сохраняться на благоприятном уровне.
В рассматриваемом периоде собственный капитал банка увеличился на 61,39% по сравнению с показателем III квартала 2010 года, составив по итогам III квартала 2011 года 25,7 млрд. сумов. Рост капитальной базы банка был достигнут в основном за счет увеличения акционерного капитала на 58,71%. При этом, коэффициенты достаточности капитала и капитала I уровня по итогам III квартала 2011 года составили 57,70% (в III кв. 2010г.: - 46,40%) и 66,40% (67,20%) соответственно. Обеспеченность ОАКБ “Samarkand” собственными средствами увеличилась с 59,35% по итогам III квартала 2010 года до 61,39% по итогам III квартала 2011 года.
Аналитические показатели ОАКБ “Samarkand” |
III кв. 2011г. |
III кв. 2010г. |
Совокупные активы, чистые, млн. сум. |
41 934 |
26 788 |
Собственный капитал, млн. сум. |
25 739 |
15 897 |
Ссуды и лизинг, чистые, млн. сум. |
9 356 |
6 695 |
Депозиты клиентов, млн. сум. |
14 376 |
8 337 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
57,70 |
46,40 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
66,40 |
67,20 |
Затраты / Операционные доходы, % |
89,20 |
94,58 |
Собственные средства / Активы, % |
61,39 |
59,35 |
Коэффициент текущей ликвидности, % |
72,44 |
40,38 |
Рейтинговое агенство «Ahbor-Reyting» подтвердило ОАКБ “Samarkand” кредитный рейтинг по национальной шкале “uzB”