Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” присвоило ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” первичный рейтинг кредитоспособности на уровне “uzВ+”

Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” присваивает Частному Закрытому Акционерно-Коммерческому банку “ORIENT FINANS” первичный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzB+” c прогнозом “Стабильный” по результатам рейтинга за 2011 год. Рейтинг "uzВ+" обозначает СРЕДНИЙ уровень кредитоспособности ЧЗАКБ “ORIENT FINANS”. В настоящее время банк своевременно и полностью выполняет свои финансовые обязательства, однако их “запас прочности” ограничен и способность продолжать своевременные выплаты зависит от устойчивой и благоприятной бизнес среды и экономической ситуации.

В течении 2011 года у ЧЗАКБ «ORIENT FINANS» кредитный портфель увеличился в 10 раз, по сравнению с итогам 2010 года и в итоге достиг 28,29 млрд. сумов(2010г.: 2,68 млрд.сумов). При этом, основная часть кредитов была направлена секторам: торговле и общественного питания (43,06%), промышленности (36,33%), сельского хозяйства (4,53%), строительство (0,37%), жилищно-коммунальные услуги (6,04%) и физическим лицам (2,39%). ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” использует ряд методик и практик для снижения кредитного риска. По установленной классификации и согласно отчетности банка по МСФО, порядка 99,33% кредитов ЧЗАКБ «ORIENT FINANS» по итогам 2011 года оценивается как «хорошие», 0,67% кредитов оценивается как «стандартные». Реально созданные резервы банка по итогам 2011 года составили 0,06% кредитного портфеля банка.

Качество управления рисками и активами банка расценивается как приемлемое, а уровни концентрации кредитования – как хорошие. Уровень проблемных ссуд и списания поддерживаются на минимальном уровне, однако низкий уровень резервирования на потери по кредитам при наличии проблемных кредитов при длительной временной задолженности оказывает давление как на качество активов, так и на кредитный рейтинг банка. По мнению РА “Ahbor-Reyting”, в среднесрочной перспективе на прибыльность банка могут повлиять потенциальные затраты на развитие бизнеса в регионах. Банк достаточно успешно управляет кредитным риском, а качество активов расценивается как хорошее. Вместе с тем, в рассматриваемом периоде сохранились значительные уровни концентрации корпоративного кредитования.

По итогам 2011 года ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” демонстрировал заметное увеличение доходов от основной деятельности. Так, в рассматриваемом периоде доходоприноящие активы банка выросли до 40,45 млрд. сум по сравнению (с 2,68 млрд. сумов) по итогам 2010 года. Также, обязательства несущие процентные расходы банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти в 2,4 раза. На фоне относительно высоких темпов роста чистой прибыли, по итогам анализируемого периода одновременно наблюдалось увеличение показателей рентабельности банка.

Так, по итогам рассматриваемого периода, текущие обязательства банка в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличились почти в 4 раза, а текущие активы банка увеличились более чем в 2,3 раза. Коэффициент текущей ликвидности банка по итогам 2011 года составил 83,50% (по итогам 2010г.: 129,84%), С учетом этого, достигнутый ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” уровень текущей ликвидности оценивается на достаточно высоком уровне.

На момент оценки, позиция ликвидности баланса ЧЗАКБ “ORIENT FINANS”, находится на благоприятном уровне. Однако, наличие крупных позиций в клиентских счетах и потенциальный рост масштабов бизнеса, повышает необходимость дальнейшего укрепления базы фондирования. При этом, заемное фондирование ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” остается пока преимущественно краткосрочным.

Необходимо отметить, что относительно невысокий, на момент оценки, уровень рисковых активов позволяет поддерживать показатели адекватности капитала ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” на высоком уровне. По итогам рассматриваемого периода ЧЗАКБ “ORIENT FINANS”, выполнил требования Центрального банка Республики Узбекистан к минимальному размеру уставных капиталов частных банков (5,0 млн.евро). При этом, показатели адекватности общего капитала и капитала I уровня ЧЗАКБ “ORIENT FINANS” по итогам 2011 года составили 34,40% и 30,40% соответственно. Ввиду высоких темпов роста масштабов бизнеса, РА “Ahbor-Reyting” полагает, что капитализация банка будет оставаться на достаточно высоком уровне и в ближайшей перспективе.