Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает Частному Открытому Акционерно-Коммерческому банку “Универсал банк” кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzВ” с прогнозом – “Стабильный” по результатам мониторинга рейтинга за IV квартал 2011 года. Рейтинг ЧОАКБ “Универсал банк” учитывает адекватную капитализацию, сбалансированную ликвидность, а также некоторое улучшение финансовых результатов. Рейтинг, также принимает во внимание быстрый рост активов и связанные риски, относительно высокую подверженность баланса кредитным рискам, сравнительно ограниченные масштабы бизнеса и клиентуры банка, приемлемое качество активов и относительно невысокие финансовые результаты деятельности.
В рассматриваемом периоде масштабы бизнеса ЧОАКБ “Универсал банк” росли стабильными темпами. Так, по итогам IV квартал 2011 года, активы банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 39,84% и в итоге составили 47,3 млрд.сум. Указанный рост активов банка был достигнут с учетом увеличения на 88,43% кредитного портфеля банка, доля которого в совокупных активах банка увеличилась с 29,66% по итогам IV квартала 2010 года до 39,96% по итогам IV квартала 2011 года. На момент рассматрения, качество активов банка расценивается как приемлемое. Так, по итогам IV квартала 2011 года объём просроченных кредитов банка составил 2,1 млн.сумов или 0,01% доли кредитного портфеля банка. В соотвествии с установленной классификацией, по итогам анализируемого периода, порядка 99,60% кредитов банка оцениваются как “хорошие” и 0,40% как “стандартные”.Одновременно с этим, у ЧОАКБ “Универсал банк” по итогам IV квартала 2011 года наблюдалось увеличение других доходоприносящих активов банка на 52,58%. В том числе, межбанковские активы и инвестиционный портфель банка увеличились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 57,86% и 74,39% соответственно. Таким образом, всего доходоприносящие активы увеличились банка на 79,82% и в итоге их доля в совокупности активов увеличились с 37,92% по итогам IV квартала 2010 года до 49,66% по итогам IV квартал 2011 года.
Ликвидная позиция ЧОАКБ “Универсал банк” оценивается как приемлемая. Так, в рассматриваемом периоде всего ликвидные активы банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 5,36% и в итоге составили 31,37% (IV кв. 2010г.: 41,63%) активов банка. Одновременно с этим, текущие активы и текущие обязательства банка по итогам IV квартала 2011 года увеличились на 5,76% и 39,01% соответственно. При этом, коэффициент текущей ликвидности банка снизился с 81,45% (IV кв. 2010г.) до 61,97% (IV кв. 2011г.). Одновременно с этим, за счет увеличения кредитного портфеля в рассматриваемом периоде увеличилось соотношение кредитного портфеля к депозитам и привлечением на денежных рынках с 52,37% (IV кв. 2010г.) до 67,50% (IV кв. 2011г.).
Основным источником фондирования ЧОАКБ “Универсал банк” являются клиентские счета, доля которых в совокупном объеме обязательств банка по итогам IV квартала 2011 года составила 86,92% обязательств банка. При этом, база фондирования банка оценивается приимущественно краткосрочной. Так, по итогам IV квартала 2011 года более 96,18% обязательств банка являются со сроком менее одного года. Кроме того, в рассматриваемом периоде беспроцентные обязательства банка увеличились в 3,8 раза и составили 13,08% всех обязательств банка. Одновременно с этим, срочная ресурсная база банка увеличилась в 3,3 раза и в результате этого, соотношение кредитного портфеля банка к срочной ресурсной базе снизилось и составило 269,77%(IV кв.2010г.: 486,28%).
В ходе выполнения установленного требования по акционерному капиталу, в течение одного года банком был увеличен акционерный капитал на 13,17% и в итоге он достиг 12,8 млрд. сум. При этом, собственный капитал банка увеличился на 11,19% по сравнению с показателем прошлого года и в итоге IV квартала 2011 года он составил 15,1 млрд. сум. Сравнительно высокий рост рискованных активов банка оказал соответствующее давление на коэффициенты адекватности капитала банка. Так, в рассматриваемом периоде коэффициенты достаточности общего капитала и капитала I уровня ЧОАКБ “Универсал банк” снизились и составили 40,80% и 44,30% (IV кв. 2010г.: 58,80% и 59,30%) соответственно. Одновременно с этим, коэффициент левераджа ЧОАКБ “Универсал банк” снизился с 36,80% по итогам IV квартала 2010 года до 29,30% по итогам IV квартала 2011 года. Уровень обеспеченности ЧОАКБ “Универсал банк” капитальной базой по итогам IV квартала 2011 года снизился и составил 31,89% (IV кв. 2010г.: 40,10%). Несмотря на произошедшее снижение, показатели адекватности капитала ЧОАКБ “Универсал банк” по итогам анализируемого периода оцениваются на высоком уровне.
Аналитические показатели ЧОАКБ “Универсал банк” |
IV кв. 2011г. |
IV кв. 2010г. |
Совокупные активы, чистые, млн. сум. |
47 329 |
33 845 |
Собственный капитал, млн. сум. |
15 091 |
13 573 |
Ссуды и лизинг, чистые, млн. сум. |
18 915 |
10 038 |
Депозиты клиентов, млн. сум. |
27 227 |
19 166 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
40,80 |
58,80 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
44,30 |
59,30 |
Затраты / Операционные доходы, % |
85,73 |
79,34 |
Собственные средства / Активы, % |
31,89 |
40,10 |
Коэффициент текущей ликвидности, % |
61,97 |
81,45 |
Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтвердило ЧОАКБ “Универсал банк” кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzB”