Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” обновляет Государственно-коммерческому Народному банку Республики Узбекистан кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzA” c прогнозом “Позитивный” по результатам рейтинга по итогам 2011 года. Рейтинг ГК Народного банка отражает сильные позиции банка на рынке, высокую репутацию и имидж банка, хороший уровень риск-менеджмента, сбалансированную ликвидную позицию и адекватную капитализацию, а также стабильно повышающиеся финансовые результаты деятельности. Вместе с тем, рейтинг также учитывает рост кредитного портфеля и увеличение связанных с этим кредитных рисков, а также потенциальные риски, обусловленные стратегией роста.
Присвоенный ГК Народному банку рейтинг отражает благоприятные перспективы роста, высокую деловую активность в основных сегментах рынка банковских услуг, хорошие финансовые результаты деятельности банка и высокое качество активов, а также четкую стратегию банка, нацеленную на дальнейшее развитие и диверсификацию бизнеса. В дальнейшем, по мнению Рейтингового агентства “Ahbor-Reyting”, финансовые результаты ГК Народного банка продолжат стабильно улучшаться, однако это в немалой степени будет ещё и зависеть от способности менеджмента ГК Народного банка по качественному управлению активами, а также по оптимизации соотношения доходных и расходных статей банка.
За последние два года ГК Народный банк демонстрирует быстрый рост основных финансовых показателей. Так, согласно аудированной отчетности банка, по итогам 2011 года активы банка в сравнении с итогами 2010 года увеличились на 33,14% и составили 1 621,5 млрд. сумов. Далее, в течение I квартала 2012 года активы банка увеличились ещё на 9,51% и в итоге составили 1 775,6 млрд. сумов. Необходимо отметить, объем чистого кредитного портфеля банка по итогам 2011 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 34,65% и составил 753,0 млрд. сумов. При этом, по итогам I квартала 2012 года объем кредитного портфеля банка составил 801,9 млрд. сумов.
Позиция ликвидности баланса ГК Народного банка по итогам 2011 года находится на благоприятном уровне. Долгосрочная и стабильная база фондирования, характеризуемая регулярным притоком средств по ИНПС, а также доступ к государственным заимствованиям обуславливают исключительно хорошие возможности ГК Народного банка в плане фондирования среди большинства других банков в секторе. По итогам 2011 года, ликвидные активы составили 16,08% (2010г.: 17,20%) активов ГК Народного банка. В рассматриваемом периоде, текущие активы банка по сравнению с итогами 2010 года увеличились на 24,48%, тогда как текущие обязательства снизились на 6,61%. При этом, коэффициент текущей ликвидности банка составил 103,9% (по итогам 2010г.: 77,95%).
На момент рассмотрения, качество активов ГК Народного банка расценивается как приемлемое. По итогам 2011 года, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, кредитный портфель ГК Народного банка увеличился на 34,66% и составил 753,0 млрд. сумов. Согласно представленной банком балансовой отчетности (неаудированной), в течение I квартала 2012 года, объем кредитного портфеля банка продолжал увеличиваться и на 1 апреля 2012 года составил 801,9 млрд. сумов. Кредитный портфель ГК Народного банка имеет относительно концентрированную отраслевую структуру. Так, по состоянию на 1 апреля 2012 года, наиболее высокую долю в объеме кредитования банка занимали сельско-хозяйственный сектор – 33,05% (по итогам 2011г.: 18,16%) и сектор строительства – 17,13% (по итогам 2011г.: 8,98%).
Большую часть заемного фондирования ГК Народный банк получает от своих клиентов. Так, по итогам 2011 года, на долю клиентских счетов приходилось 80,78% (2010г.: 85,44%) обязательств банка. При этом, показатель соотношение кредитов к депозитам и привлечением на денежных рынках снизился с 57,38% (по итогам 2010г.) до 57,00% (по итогам 2011г.). Учитывая то, что ГК Народный банк является единственным банком в Узбекистане, имеющим право аккумулировать и управлять средствами по депозитам ИНПС, по итогам 2011 года на долю депозитов физических лиц по ИНПС приходилось 49,62% (по итогам 2010г. : 44,81%) всех обязательств банка. Это в свою очередь позволяет РА “Ahbor-Reyting” расценивать источники фондирования банка как стабильные и качественные, а также относительно дешевыми. Ввиду потенциального роста притока средств по ИНПС и безусловной государственной поддержки, РА “Ahbor-Reyting” расценивает возможности ГК Народного банка в плане фондирования исключительно высокими среди большинства других банков в секторе.
Капитализация ГК Народного банка по итогам 2011 года оценивается приемлемой. На фоне государственных программ по поддержке ГК Народного банка за последний год существенно выросла капитальная база банка. Так, в течение 2011 года банк увеличил свой уставный капитал на 20,0 млрд.сумов. С учетом этого, по итогам 2011 года объем уставного капитала ГК Народный банк составил 185,7 млрд. сумов. В рассматриваемом периоде показатели адекватности капитала ГК Народного банка показали тенденцию снижения. Так, показатели достаточности общего капитала и капитала I уровня ГК Народного банка по итогам 2011 года составили 16,50% и 13,20% (по итогам 2010г.: 17,10% и 15,50%) соответственно. РА “Ahbor-Reyting” отмечает, что в течение I квартала 2012 года показатели адекватности капитала и капитала 1 уровня продолжили тенденцию снижения и по итогам периода составили 11,80% и 12,00% соответственно.
Аналитические показатели ГК Народного банка |
|
2010г |
2011г |
1 кв* 2012г |
Совокупные активы, чистые, млн. сум. |
|
1 217 917 |
1 621 494 |
1 775 629 |
Собственный капитал, млн. сум. |
|
164 175 |
182 237 |
215 441 |
Ссуды и лизинг, чистые, млн. сум. |
|
559 254 |
753 067 |
801 919 |
Депозиты клиентов, млн. сум. |
|
900 358 |
1 162 647 |
1 221 115 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
|
17,10 |
16,50 |
11,80 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
|
15,50 |
13,20 |
12,00 |
Кредиты / Депозиты и привлечение на денежных рынках, % |
|
57,38 |
57,00 |
59,12 |
Затраты / Доходы, % |
|
92,80 |
90,05 |
52,74 |
Собственные средства / Активы, % |
|
13,48 |
11,24 |
12,13 |
Коэффициент текущей ликвидности*, % |
|
77,95 |
103,90 |
98,25 |
Рейтинговое агентство «Ahbor-Reyting» обновило кредитный рейтинг ГК Народного банка по национальной шкале “uzA”