Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает Государственно-коммерческому Народному банку Республики Узбекистан кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzA” с прогнозом “Позитивный” по результатам мониторинга рейтинга за II квартал 2012 года. Присвоенный Государственно-коммерческому Народному банку Республики Узбекистан рейтинг отражает высокую деловую активность банка на рынке, самую разветвленную коммерческую сеть, адекватную капитализацию, приемлемую ликвидную позицию и безусловную государственную поддержку. Рейтинг также учитывает риски, связанные с быстрым ростом активов банка и сохраняющуюся концентрацию кредитного портфеля. Дополнительную стабильность бизнесу ГК Народного банка придает четкая стратегия, нацеленная на расширение масштабов бизнеса и укрепление позиций банка на рынке, а также безусловная государственная поддержка. Вместе с тем, рейтинг также учитывает быстрый рост активов и связанные с этим риски, значительные уровни отраслевой и клиентской концентрации бизнеса банка, а также потенциальные риски, связанные со стратегией роста и возможным приобретением новых активов.
ГК Народный банк является одним из крупных банков Республики. В рассматриваемом периоде, активы банка увеличились на 26,27% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составили 1 996,0 млрд.сумов. В том числе, всего доходоприносящие активы банка увеличились на 27,14%, при этом их доля в совокупности активов ГК Народного банка составила 81,15% (II кв. 2011г.: 80,60%). В том числе, брутто кредитный портфель банка увеличился на 37,26% и одновременно с этим, его доля в совокупности доходоприносящих активов ГК Народного банка увеличилась с 61,37% по итогам II квартала 2011 года до 66,25% по итогам II квартала 2012 года. В рассматриваемом периоде, кредитный портфель ГК Народного банка был в основном обеспечен недвижимостью на 28,7%, транспортными средствами на 28,5%, гарантией на 17,3% и др.
В рассматриваемом периоде, ликвидная позиция банка оценивается как приемлемая. Так, ликвидные активы банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 30,15% и в итоге составили 14,13% (II кв. 2011г.: 13,17%) активов банка. Одновременно с этим, в течение рассматриваемого периода текущие активы банка увеличились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 28,67%, а текущие обязательства банка снизились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 0,67%. При этом, коэффициент текущей ликвидности ГК Народного банка увеличился с 67,24% по итогам II квартала 2011 года до 87,11% по итогам II квартала 2012 года. На конец рассматриваемого периода соотношение кредитного портфеля банка к депозитам и привлечением на денежных рынках составило 62,03% (II кв. 2011г.: 58,67%).
Основным источником фондирования ГК Народного банка являются клиентские счета, доля которых в совокупном объеме обязательств банка по итогам II квартала 2012 года составила 77,41%. При этом, всего депозиты клиентов составили 91,07% привлеченных в рассматриваемом периоде банком средств. База заемного фондирования банка оценивается в основном как краткосрочная. Также необходимо отметить, что в отчетном периоде долгосрочные заимствования банка, в виде кредитов увеличились на 13,17% и составили 12,35% обязательств банка. По итогам II квартала 2012 года, срочная ресурсная база ГК Народного банка увеличилась в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 38,00% и соотношение кредитного портфеля к срочной ресурсной базе составило 76,28% (II кв. 2011г.: 76,69%). Необходимо отметить, что Народный банк является единственным уполномоченным банком в Узбекистане, имеющим право аккумулировать и управлять средствами по депозитам ИНПС. При этом, процентная ставка по данным депозитам в обязательном порядке согласовывается с Министерством Финансов и ЦБ РУ. Проценты по депозитам ИНПС начисляются, как правило, в первом квартале последующего года. Проценты по ИНПС начисляются по наиболее точной оценочной ставке по состоянию на отчетную дату.
Показатели деловой активности и финансовой стабильности ГК Народного банка оцениваются как приемлемые. Так, по итогам II квартала 2012 года, соотношение доходоприносящих активов банка к депозитам и привлеченным средствам составило 94,32% (II кв. 2011г.: 95,66%). Кроме того, соотношение всего обязательства к доходоприносящим активам составило 108,91% (II кв. 2011г.: 108,26%), что показывает наличие у банка достаточных ресурсов для дальнейшего увеличения доходоприносящих активов. По итогам анализируемого периода, привлеченные межбанковские займы ГК Народного банка составили 28,44% (II кв. 2011г.: 28,94%) межбанковских активов банка.
На момент рассмотрения, показатели прибыльности ГК Народного банка расцениваются как устойчиво растущие. Так, по итогам II квартала 2012 года, процентные доходы и процентные расходы банка, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, увеличились на 33,99% и 39,10% соответственно. Одновременно с этим, комиссионные доходы банка увеличились на 14,21% и составили 19,93% (II кв. 2011г.: 23,89%) операционных доходов банка. Кроме того, показатель прочие операционные доходы банка в сравнении с аналогичным периодом прошлого года увеличился в 2,3 раза. При этом, показатель всего операционные доходы ГК Народного банка в сравнении с итогами II квартала 2011 года увеличился на 36,90%, а показатель затраты банка увеличился на 52,87%. В результате этого, по итогам II квартала 2012 года, соотношение затрат к операционным доходам банка составило 68,25% (II кв. 2011г.: 61,12%). Также, коэффициент дееспособности (соотношение всего расходов к всего доходам) банка увеличился и составил 81,02% (II кв. 2011г.: 76,87%). С учетом этого, чистая прибыль ГК Народного банка по итогам рассматриваемого периода увеличилась на 11,80% и составила 28,3 млрд. сумов (II кв. 2011г.: 25,3 млрд.сумов). Одновременно с этим, по итогам II квартала 2012 года, снизились показатели рентабельности банка. Так, по итогам II квартала 2012 года, рентабельность активов и собственного капитал банка составили 1,58% и 13,04% (II кв. 2011г.: 1,84% и 14,36%) соответственно.
В рассматриваемом периоде ГК Народного банка имел устойчивую капитальную базу. Так, по итогам II квартала 2012 года, собственный капитал банка увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 15,05% и достиг 231,9 млрд. сумов. В том числе, в течение одного года уставной капитал банка увеличился на 12,50% и достиг 180,0 млрд. сумов или 77,62% совокупного капитала банка. Показатели адекватности капитала банка сохранились на стабильном уровне. Так, по итогам II квартала 2012 года, коэффициенты достаточности общего капитала и капитала I уровня ГК Народного банка составили 10,50% и 10,30% (II кв. 2011г.: 11,80% и 11,60%) соответственно. При этом, уровень обеспеченности ГК Народного банка капитальной базой по итогам II квартала 2012 года составил 11,62% (II кв. 2011г.: 12,75%).
Аналитические показатели ГК Народного банка |
II квартал |
II квартал |
Совокупные активы, чистые, млн. сум. |
1 996 071 |
1 580 790 |
Собственный капитал, млн. сум. |
231 894 |
201 560 |
Ссуды и лизинг, чистые, млн. сум. |
1 065 194 |
781 363 |
Депозиты клиентов, млн. сум. |
1 365 574 |
1 018 308 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
10,50 |
11,80 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
10,30 |
11,60 |
Кредиты / Депозиты и привлечение на денежных рынках, % |
62,03 |
58,67 |
Затраты / Доходы, % |
68,25 |
61,12 |
Коэффициент текущей ликвидности, % |
87,11 |
67,24 |
Рейтинговое агентство «Ahbor-Reyting» подтвердило ГК Народному банку Республики Узбекистан кредитный рейтинг на уровне «uzA»