Что такое автокредит...

Многие мечтают о покупке новой машины, но позволить себе даже подержанное авто может далеко не каждый. В такой ситуации на помощь приходит рассрочка платежа или автокредит, позволяющий решить проблему недостатка средств.

Автосалоны всегда рады продать машину в кредит. Сотрудничество коммерческих банков с автосалонами привело к появлению экспресс автокредитов: почти в каждом автосалоне есть представитель банка, на месте оформляющий кредит под залог приобретаемого автомобиля.

Привлекательность любой кредитной программы “автомобиль в кредит” характеризуется не только процентными ставками, но и другими факторами, такими как: надежная страховая компания с минимальными тарифами по каско и частичному автокаско, возможность досрочного погашения без штрафных санкций, удобное время работы (длительный рабочий день, либо работа в выходные и праздничные дни), наличие минимального количества запрашиваемых документов для оформления кредита, быстрота принятия решения по кредитной заявке и выдаче кредита. Поэтому при покупке автомобиля в кредит заемщик сначала, как правило, выбирает банк, ведь именно банк выдает кредит по своим индивидуальным условиям, а не сам салон, а потом выбирает авто в тех автосалонах, с которыми сотрудничает банк.

Получить кредит на автомобиль можно в банке путем открытия специального ссудного счета.

В среднем срок автокредита – от 3-х до 7 лет, В соответствии с сроком устанавливаются процентная ставка по кредиту. Если срок автокредита 3 года то выплачивается 4% годовых, если от 3-х до 5-ти выплачивается 5% годовых, а если же срок погашения автокредита максимален и свыше 5 лет и достигает 7 лет то процентная ставка, в данном случае, равна 7 % .

Сумма кредита не должна превышать 65% стоимости автомобиля.

При оформлении автокредита банк может потребовать следующие документы:

· справку с места постоянной работы с указанием размера получаемого дохода и производимых удержаний, а также гарантийное обязательство ежемесячного перечисления взносов заемщика;

· поручительство юридического лица о погашении банку задолженности заемщика в случае его неплатежеспособности, подтвержденное банком, обслуживающим поручителя;

· нотариально зарегистрированный договор залога имущества с полисом страхования заложенного имущества (при этом стоимость заложенного имущества должна составлять не менее 125% суммы получаемого кредита);

· полис страхования заемщика на случай смерти до погашения им задолженности по кредиту.

· При наличии указанных документов и предъявлении паспорта с отметкой о прописке (военного билета или удостоверения военнослужащего) учреждением банка открывается заемщику специализированный ссудный счет, на который вносится не менее 35% стоимости автомобиля.

Обязательно внимательно читайте договор, прежде чем его подписать. Особенно те места, где самый мелкий шрифт! Руководствуйтесь простым правилом: чем мельче шрифт, тем важнее для вас информация, которую пытаются от Вас скрыть.

Стоит знать, что автомобиль, купленный в кредит, оформляется под залог. При этом оригинал ПТС автомобиля остается в банке до полной выплаты кредита. Это значит, что, если клиент откажется от выплаты кредита, он автоматически лишится автомобиля.

Основные страховые случаи – авария, ущерб и угон. Договор страхования в определенных случаях составлен так, чтобы избавить страховое агентство от максимального количества выплат. Но есть стандартные требования, которые применяются при страховании любых автомобилей, не только “кредитных”. В страховом полисе указываются возможные исключения, когда страховщику будет отказано в выплате:
- если вы разбили машину, будучи в нетрезвом состоянии;
- если в аварию на вашей машине попал человек, не вписанный в страховой полис;
- если машина угнана вместе с документами;
- если вы не сможете предъявить страховой компании полный комплект ключей.

Выгодоприобретателем по договору страхования часто выступает банк, а не владелец автомобиля. То есть при наступлении страхового случая страховая компания перечисляет страховку банку, а банк уже выплачивает деньги клиенту, но вовсе не все, а те, которые останутся после погашения остатка по кредиту.

Если заемщик не в состоянии выплачивать автокредит, банк реализует залог, то есть продает автомобиль. Из суммы, полученной за автомобиль, банк удерживает остаток по кредиту, а остальное возвращает заемщику.

Подведем итоги:
1. Опасайтесь скрытых комиссий, особенно тех, которые начисляются ежемесячно.
2. За малыми процентами по кредиту часто скрываются завышенные тарифы по страховке и взимаются скрытые проценты.
3. Внимательно читайте договор: чем мельче текст – тем важнее для вас информация, в которой может крыться обман.

Чтобы купить автомобиль в кредит лучше придерживаться следующей схемы:
- определиться с кредитной программой;
- определиться со страховкой автомобиля; - и только уже потом – подобрать автосалон и автомобиль. В этом случае можно значительно сэкономить на процентах, комиссиях и страховке. К тому же вы не будете ограничены одним автосалоном и сможете выбирать автомобиль в любом из них, сэкономив, возможно, и на цене.