Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает Закрытому Акционерному Обществу “УзКДБ Банк” кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzA+” с прогнозом “Стабильный” по результатам мониторинга рейтинга по итогам III квартала 2012 года.
Присвоенный ЗАО «УзКДБ» рейтинг отражает высокую деловую активность банка на рынке, адекватную капитализацию, приемлемую ликвидную позицию и стабильно растущие финансовые показатели. Рейтинг также учитывает риски, связанные с быстрым ростом активов банка и сохраняющуюся географическую концентрацию бизнеса. Дополнительную стабильность бизнесу ЗАО “УзКДБ” придает четкая стратегия, нацеленная на расширение масштабов бизнеса и укрепление позиций банка на рынке, а также поддержка акционеров. Вместе с тем, рейтинг также учитывает быстрый рост активов и связанные с этим риски, значительные уровни отраслевой и клиентской концентрации бизнеса банка, а также потенциальные риски, связанные со стратегией роста масштабов бизнеса банка.
В течение рассматриваемого периода масштабы бизнеса банка увеличивались высокими темпами. Так, по итогам III квартала 2012 года, активы банка увеличились на 72,64% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составили 620,0 млрд.сумов. Такому значительному увеличению активов ЗАО “УзКДБ” в основном способствовал 70,04% рост доходоприносящих активов банка, доля которых в совокупности активов ЗАО “УзКДБ” по итогам III квартала 2012 года составила 50,44%(III кв.2011г.: 51,21%). В том числе, кредитный портфель банка увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 15,96% и достиг 66,1 млрд.сумов (III кв.2011г.: 57,0 млрд.сумов). Другие доходоприносящие активы банка, такие как межбанковские средства увеличились относительно аналогичного периода прошлого года на 99,49% и составили 246,6 млрд.сумов.
Качество активов ЗАО “УзКДБ” на момент рассмотрения оценивается на высоком уровне. Необходимо отметить, что на конец III квартала 2012 года на балансе банка отсутствовали проблемные и необеспеченные кредиты. При этом, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, по итогам III квартала 2012 года, показатель ЗАО “УзКДБ” резервы на потери по кредитным и лизинговым операциям составил 2,12% от совокупного кредитного портфеля.
Ликвидная позиция ЗАО “УзКДБ” оценивается как высокая. Так, по итогам III квартала 2012 года, ликвидные активы банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года более чем в 2 раза и составили 85,28% (III кв. 2011г.: 35,58%) активов банка. Одновременно с этим, текущие активы и текущие обязательства банка увеличились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года в 2,1 и 1,8 раза соответственно. При этом, коэффициент текущей ликвидности ЗАО “УзКДБ” увеличился с 83,97% по итогам III квартала 2011 года до 97,05% по итогам III квартала 2012 года. Соотношение кредитного портфеля банка к депозитам и привлечением на денежных рынках по итогам анализируемого периода составило 17,83% (III кв. 2011г.: 30,96%).
Основным источником фондирования ЗАО “УзКДБ” являются клиентские счета, доля которых в совокупном объеме обязательств банка по итогам III квартала 2012 года составила 67,87% (III кв. 2011г.: 59,50%). База заемного фондирования банка оценивается в основном как краткосрочная. Так, по итогам III квартала 2012 года, порядка 99,97% обязательств ЗАО “УзКДБ” являются со сроком менее одного года.
В рассматриваемом периоде ЗАО “УзКДБ” имел устойчивую капитальную базу. Так, по итогам III квартала 2012 года, собственный капитал банка увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 26,92% и достиг 74,0 млрд.сумов. Такому росту в основном способствовало увеличение нераспределенной прибыли банка, которая увеличилась по сравнению с итогами III квартала 2011 года на 67,49% и достигла 28,1 млрд.сумов или 37,99% совокупного капитала банка. Так, по итогам III квартала 2012 года, коэффициенты достаточности общего капитала и капитала I уровня ЗАО “УзКДБ” составили 29,80% и 26,00% (III кв.2011г.: 32,20% и 27,70%) соответственно. При этом, уровень обеспеченности ЗАО “УзКДБ” капитальной базой по итогам III квартала 2012 года составил 11,94% (III кв. 2011г.: 16,23%).
На момент рассмотрения, показатели прибыльности ЗАО “УзКДБ” оцениваются на приемлемом уровне. Необходимо отметить, чистая прибыль ЗАО “УзКДБ” по итогам рассматриваемого периода увеличилась на 27,35% и составила 8,6 млрд.сумов (III кв.2011г.: 7,9 млрд.сумов). Сравнительно высокие по итогам анализируемого периода темпы роста активов и собственного капитала ЗАО “УзКДБ” повлияли на показатели рентабельности активов и рентабельности собственного капитала банка. Так, по итогам III квартала 2012 года, рентабельность активов банка снизилась с 2,49% по итогам III квартала 2011 года до 1,75%, а рентабельность собственного капитала банка снизилась с 14,93% по итогам III квартала 2011 года до 12,95%.
Аналитические показатели ЗАО “ UzKDB Bank ” |
III кв. 2012г. |
III кв. 2011г. |
Совокупные активы, чистые, млн. сум. |
620 005 |
359 140 |
Собственный капитал, млн. сум. |
74 000 |
58 304 |
Ссуды и лизинг, чистые, млн. сум. |
66 110 |
57 010 |
Депозиты клиентов, млн. сум. |
370 573 |
178 989 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
29,80 |
32,20 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
26,00 |
27,70 |
Затраты / Доходы, % |
58,93 |
57,00 |
Коэффициент текущей ликвидности, % |
97,05 |
83,97 |
Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтвердило ЗАО “UzKDB Bank” рейтинг на уровне “uzA+”