Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтверждает Государственно-Акционерному Коммерческому банку “Асака” (ОАО) кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzA+” с прогнозом “Стабильный” по результатам мониторинга рейтинга по итогам IV квартала 2012 года. Рейтинг отражает весомую роль ГАКБ “Асака” (ОАО) в банковском секторе и наличие безусловной господдержки, устойчивую ликвидную позицию, высокую капитализацию, доступ к внешним заимствованиям, а также существенное улучшение финансовых результатов деятельности по итогам IV квартала 2012 года. Вместе с тем, рейтинг также учитывает высокий уровень кредитных рисков, сохраняющуюся значительную клиентскую и отраслевую концентрацию бизнеса, а также потенциальные риски, связанные со стратегией роста. Также принимается во внимание принадлежность банка государству и роль банка в крупном корпоративном финансировании экономики, а также масштабы его клиентской базы и сильные позиции банка на внутреннем рынке.
В рассматриваемом периоде масштабы бизнеса банка расширились стабильными темпами. Так, по итогам IV квартала 2012 года, активы ГАКБ “Асака” (ОАО) увеличились по сравнению с итогами IV квартала 2011 года на 20,78% и достигли 4,3 трлн. сумов (IV кв. 2011г.: 3,5 трлн.сумов). В том числе, всего доходоприносящие активы увеличились на 16,89% и составили 67,33% всех активов банка. При этом, большая часть доходоприносящих активов банка приходится на долю выданных кредитов, которые на момент рассмотрения увеличились относительно аналогичного периода прошлого года на 14,53% и составили 63,33% (IV кв. 2011г.: 63,85%) доходоприносящих активов. Так, по итогам IV квартала 2012 года объем кредитных вложений банка составил 1,8 трлн.сумов, из них 1,3 трлн.сумов – инвестиционные кредиты. Необходимо отметить, что 83,5% кредитного портфеля или 1,5 трлн.сумов являются долгосрочными кредитами. Остальная часть доходоприносящих активов банка увеличилась в сравнении с итогами IV квартала 2011 года на 21,21%. Указанному росту доходоприносящих активов ГАКБ “Асака” (ОАО) в основном способствовало достигнутое 90,93% увеличение межбанковских активов. Другие статьи доходоприносящих активов банка, такие как инвестиции и обязательства клиентов по финансовым инструментам снизились на 26,32% и 8,47% соответственно. Необходимо отметить, что по итогам IV квартала 2012 года, материально-техническая база банка выросла более чем в 2,2 раза и составила 2,28% (IV кв. 2011г.: 1,23%) активов банка.
По итогам IV квартала 2012 года, всего ликвидные активы банка увеличились относительно аналогичного периода прошлого года на 66,87% и их доля в структуре активов составила 31,21% (IV кв. 2011г.: 22,59%) активов банка. Также, текущие активы и текущие обязательства банка по итогам IV квартала 2012 года в сравнении с итогами IV квартала 2011 года увеличились на 68,03% и 24,54% соответственно. При этом, коэффициент текущей ликвидности ГАКБ “Асака” (ОАО) укрепился с 53,93% по итогам IV квартала 2011 года до 72,77% по итогам IV квартала 2012 года и оценивается на высоком уровне.
База фондирования ГАКБ “Асака” (ОАО) формируется в основном за счет клиентов банка. Так, по итогам IV квартала 2012 года, показатель депозиты и привлечения на денежных рынках увеличился на 27,01% по сравнению с показателем IV квартала 2011 года и составил 81,07% обязательства банка. База заемного фондирования банка оценивается как краткосрочная. Так как, порядка 89,74% обязательств ГАКБ “Асака” (ОАО) являются со сроком менее одного года. Необходимо отметить, что по итогам анализируемого периода, кредиты и лизинговые операции к оплате увеличились на 22,04% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и их доля в совокупности всех обязательств банка составила 4,79%.
Показатели деловой активности и финансовой стабильности ГАКБ “Асака” (ОАО) оцениваются как приемлемые. Так, по итогам IV квартала 2012 года, соотношение доходоприносящих активов банка к депозитам и привлеченным средствам составило 90,92% (IV кв. 2011г.: 98,79%). Кроме того, соотношение всего обязательства к доходоприносящим активам банка составило 128,11% (IV кв. 2011г.: 123,85%). По итогам анализируемого периода, привлеченные межбанковские займы и межбанковские активы ГАКБ “Асака” (ОАО) увеличились в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 32,97% и 90,93% соответственно. При этом, соотношение межбанковских займов к межбанковским активам ГАКБ “Асака” (ОАО) снизилось с 75,36% по итогам IV квартала 2011 года до 52,48% по итогам IV квартала 2012 года.
ГАКБ “Асака” (ОАО) имеет стабильно растущую капитальную базу. Так, по итогам IV квартала 2012 года, собственный капитал банка увеличился на 20,00% по сравнению с итогами аналогичного периода предыдущего года и достиг 586,4 млрд. сумов (IV кв.2011г.: 488,7 млрд. сумов). В том числе, акционерный капитал банка увеличился на 5,46% и в итоге IV квартала 2012 года составил 364,6 млрд. сумов (IV кв. 2011г.: 345,7 млрд.сумов). Кроме того, доля нераспределенной прибыли банка в структуре собственного капитала составила 20,81%. Показатели адекватности капитала ГАКБ “Асака” (ОАО) по итогам IV квартала 2012 года оцениваются на благоприятном уровне. Так, коэффициенты достаточности общего капитала и капитала I уровня по итогам IV квартала 2012 года составили 16,30% и 16,20% (IV кв. 2011г.: 16,10% и 15,90%) соответственно. Одновременно с этим, показатель обеспеченности ГАКБ “Асака” (ОАО) собственными средствами по итогам IV квартала 2012 года составил 13,75% (IV кв. 2011г.: 13,84%).
Аналитические показатели ГАКБ “Асакабанк” (ОАО) |
IV кв. 2012г. |
IV кв. 2011г. |
Активы, чистые, млрд. сум. |
4 266,2 |
3 532,2 |
Собственный капитал, млрд. сум. |
586,5 |
488,7 |
Кредитный портфель (нетто), млрд. сум. |
1 819,1 |
1 588,3 |
Депозиты клиентов, млрд. сум. |
2 695,4 |
2 126,8 |
Коэффициент достаточности капитала, % |
16,30 |
16,10 |
Коэффициент достаточности капитала 1 уровня, % |
16,20 |
15,90 |
Собственные средства/Активы, % |
13,75 |
13,84 |
Кредиты / Депозиты и привлечение на денежных рынках, % |
57,58 |
63,85 |
Затраты / Операционные доходы, % |
80,51 |
76,66 |
Рейтинговое агентство “Ahbor-Reyting” подтвердило ГАКБ “Асакабанк” кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне “uzА+” с прогнозом “Стабильный”.