Банковская система – это совокупность всех кредитных организаций страны, деятельность которых нацелена на получение прибыли и удовлетворение потребностей населения в банковских продуктах. Структура этой системы подразумевает иерархическое распределение всех учреждений относительно их функций.
Структура банковской системы в России является двухступенчатый, это означает, что во главе всех кредитных организаций стоит Банк России (Центральный банк), который проводит денежную эмиссию, выдает лицензии, контролирует деятельность коммерческих банков, регулирует экономику, денежную массу в стране как прямыми, так и косвенными методами.
На следующей ступени иерархии стоят универсальные и специализированные коммерческие банки. Первый вид предоставляет обширный список услуг для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, деятельность специализированных банков обычно направлена на какую-либо отрасль или определенный вид услуги, например, банк специализируется на обслуживании фирм, чья деятельность осуществляется в сельскохозяйственной отрасли. В отличие от Банка России, главная цель коммерческих – максимизировать свою прибыль. Из этой цели вытекают соответствующие функции:
Можно сказать, что коммерческий банк осуществляет все функции, которые могут прямо или косвенно принести ему выгоду.
Помимо их в структуре присутствуют небанковские кредитные организации, которые условно можно разделить на два вида:
Организации, проводящие расчеты. Такие организации занимаются обычно обслуживанием юридических лиц, осуществляют ведение их счетов, операции на рынках, например, ценных бумаг или валютном, занимаются размещением межбанковских кредитов, а также проведение расчетов по платежным документам. Они могут привлекать вклады как юридических, так и физических лиц для дальнейшего размещения от своего имени.
Самым ярким примером таких организаций можно назвать Московскую расчётную палату, которая на основании лицензии проводит множество привычных банковских операций: открытие счетов, операции с наличными средствами, инкассацию средств и ценных бумаг, предоставляет платежи физическим лицам без необходимости открытия счета.
Организации, специализирующиеся на инкассации не только денежных средств, но и различных ценных бумаг, расчетных документов.
В структуре банковской системы Российской Федерации существует дополнительное деление по секторам, например, лизинговые организации, банки потребительского кредитования, ипотечные. Такое деление позволяет отслеживать Банку России тенденции на рынке банковских услуг, выявлять сильные и слабые стороны каждого вида кредитования, а также регулировать объемы оборотов денежных средств.
Структура банковской системы России