Реструктуризация и рефинансирование ипотечного кредита в России

В России сложности совершения выплат по ипотечному кредиту могут потребовать принятия неотложных мер как со стороны банка, так и со стороны заёмщика. По достижении соглашения сторон можно провести рефинансирование кредита. Этот термин означает выдачу новой ссуды на иных условиях кредитования, причём размер новой ссуды может до копейки совпадать с суммой имеющейся задолженности. Однако не всякий ипотечный кредит допускает рефинансирование кредита. Рефинансирование, скорее всего, будет невозможным, если кредит оформлен недавно, менее трех месяцев назад. Некоторые российские банки вписывают в договора кредитования по ипотеке особые условия, усложняющие рефинансирование кредита. Так, рефинансирование может быть заведомо невозможным, если сумма нового кредита превышает 70% стоимости заложенной квартиры. При этом стоимость жилья должна быть оценена повторно, с учётом текущей ситуации на рынке недвижимости.

Если сумма задолженности не превышает 50% от стоимости квартиры, то можно использовать специальные программы рефинансирования кредитов под залог недвижимости. Послужат препятствием и допущение просрочки платежей при выплате первого кредита. Можно воспользоваться возможностью реструктуризации кредита. Однако и реструктуризация кредита требует выполнения требований государства в части помощи проблемным ипотечным заёмщикам. Решение о рефинансировании кредита, либо о реструктуризации кредита, либо даже о полном отказе от ипотечного кредита и возврате заёмщику заклада всегда принимается достаточно быстро. Обычно банки проявляют терпение в течение трёх месяцев от появления первых проблем с выплатами. Но за это время все решения следует принять, все вопросы – решить, а всю процедурную волокиту – пережить. Следует учитывать и наличие ограничений в Росиии, исключающих помощь государства при реструктуризации кредита под залог квартры, или не позволяющих банку проявить особую лояльность отношения при рефинансировании кредита. Под реструктуризацию не попадает жилищный кредит, выданный без залога жилья. Не будут пересматриваться условия ипотечного кредита, если в собственности заёмщика находится налогооблагаемое имущество: дачи, земельные участки, яхты, скутеры. Допускается лишь наличие автомобиля, но его стоимость не должна превышать полмиллиона рублей. Переоформление ипотечного кредита при выполнении реструктуризации кредита, а равно и при рефинансировании кредита, требует обязательного страхования имущества, и также жизни и здоровья заёмщика. Как правило, банки охотно идут на рефинансирование и реструктуризацию долгосрочных кредитов.